У кого самые легкие кредиты на жилье, на которые можно претендовать?

Для получения права на ипотеку требуется хороший кредитный рейтинг, проверенная способность погашать и немного наличных. У самых простых жилищных ссуд есть мягкие требования по кредитному баллу. Однако чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем больше вам может понадобиться авансовый платеж для компенсации. Низкие кредитные рейтинги также приводят к более высоким процентным ставкам и меньшему количеству вариантов кредитования. Федеральное управление жилищного строительства, Департамент по делам ветеранов и Министерство сельского хозяйства имеют относительно простые критерии отбора, а VA и USDA не требуют первоначального взноса. Некоторые обычные кредиторы также облегчают квалификацию.

Супружеская пара встречается с финансовым консультантом: доска объявлений / доска объявлений / Getty Images

Поиск FHA, VA и кредиторов USDA

Вы можете получить ипотечный кредит FHA, VA или USDA только через утвержденных кредиторов. Федеральные департаменты, которые осуществляют надзор за этими программами, позволяют банкам, кредитным союзам, ипотечным брокерам и другим кредитным учреждениям участвовать на основе их кредитной истории и финансовых возможностей. Одобренные кредиторы должны следовать определенным рекомендациям по обработке заявок, страхованию и финансированию кредитов. Они также получают страховку или гарантию, которая возмещает их, если заемщик по умолчанию. Вы можете найти текущий список кредиторов FHA и кредиторов USDA онлайн.

Терпимость к плохим кредитам меняется

Кредиторы FHA, VA и USDA могут вводить более строгие кредитные стандарты в дополнение к официальным рекомендациям. Эти требования, известные как накладками, может затруднить вам претендовать на тот же кредит, в зависимости от кредитора. Например, FHA официально разрешает кредитные баллы от 500 до 579, если у вас есть 10-процентный первоначальный взнос. Это позволяет заемщикам с баллами 580 и более претендовать только на 3,5 процента ниже. Тем не менее, кредиторы FHA часто требуют по крайней мере 620 и не будут рассматривать более низкие оценки, независимо от первоначального взноса. Кредиты FHA также требуют ипотечного страхования, которое вы платите ежемесячно.

Хотя VA и USDA не предъявляют минимальных требований к кредитному баллу, кредиторам VA обычно требуется по меньшей мере 620. Кредиторам USDA обычно требуется 640 кредитных баллов, и они могут допустить более высокую долговую нагрузку с 660 или выше.

Обычные кредиты конкурируют

Fannie Mae и Freddie Mac начали предлагать ссуды с предоплатой в 3% в 2015 году, чтобы лучше обслуживать покупателей с низким и средним уровнем дохода. Фанни MyComunityMortgage и Freddie's Home возможное преимущество предназначены для тех, кто впервые покупает жилье, и требуют завершения обучения домовладельцев. Обе программы допускают кредитные баллы до 620, но требуют более высокий первоначальный взнос, если у вас есть одаренный авансовый платеж или некоторые другие факторы риска. Обычные кредиты, на которые проще претендовать, также требуют частной ипотечной страховки для возмещения кредиторам в случае дефолта.

Прошлые кредитные проблемы не созданы равными

Серьезность ваших кредитных проблем также влияет на простоту квалификации. Например, банкротство и взыскание не только резко снижают ваш счет, но и являются красным сигналом для кредиторов. Вы должны ждать не менее одного года, чтобы получить кредит FHA после банкротства или потери права выкупа, и до трех лет, в зависимости от типа банкротства и обстоятельств, связанных с дефолтом по ипотечному кредиту. Кредиторы VA и USDA также навязывают аналогичные требования приправы после серьезных кредитных правонарушений.

Просроченные платежи по кредитным картам и другим периодическим кредитным счетам также поднимают красные флаги, но обычно не имеют такого большого значения, как дефолт по ипотечным кредитам. Например, кредиторы могут разрешить 30-дневную задержку платежа в течение прошлого года или даже 60-дневную задержку в течение последних 12-24 месяцев.