Преимущества и недостатки кредитного рейтинга

Многие люди знают, что высокий кредитный рейтинг является преимуществом, в то время как люди с низким кредитным рейтингом часто испытывают затруднения при поиске кредитов и других финансовых продуктов. Часто их низкий балл FICO приносит им худшие условия. Тем не менее, люди с высоким баллом FICO приветствуются банками, работодателями и арендодателями. У системы кредитного рейтинга есть как преимущества, так и недостатки как для кредиторов, так и для потребителей.

Определение кредитного рейтинга

В самых основных терминах ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число, обозначающее ваши отношения с кредитом. Составленный рейтинговым агентством Fair Isaacs состав оценки зависит от информации о ваших прошлых кредитных операциях, судебных решениях и других регулярных платежах, таких как аренда или коммунальные услуги. Каждый счет, от займа до оплаты автомобиля, засчитывается в этот балл FICO. Залоги и юридические расчеты также отображаются в кредитном отчете и выбивают очки из вашего счета.

Преимущества кредитного рейтинга

Основным преимуществом хорошего кредитного рейтинга является то, что он облегчает финансовые операции и обеспечивает доступ к недорогим кредитам. Некоторые также утверждают, что высокий кредитный рейтинг свидетельствует о том, что человек заслуживает доверия и обладает хорошим характером. Это также очень помогает при поиске работы или получении разрешения для хорошо оплачиваемой работы с высоким статусом. С хорошим кредитным фоном вы также с большей вероятностью получите кредиты и страховку по предпочтительным ставкам. Квалифицированный потребитель также может воспользоваться последними предложениями по кредитным картам, которые имеют низкий APR, скидки, подарочные сертификаты, мили авиакомпаний и другие вознаграждения.

Недостатки кредитного рейтинга

Как и общепринятая поговорка о том, что богатые становятся богаче по мере того, как бедные становятся беднее, так и в случае с баллами FICO. Когда вы потеряли работу и отстали по счетам, или у вас возникла неотложная медицинская помощь, показатель FICO падает, и вы сталкиваетесь с трудностями при оплате вещей в случае необходимости. Низкий балл также создает трудности при получении кредита под разумную процентную ставку. Чтобы сделать вещи более трудными, кредитный рейтинг теперь используется, чтобы отсеять кандидатов на работу, оставляя тех, кто нуждается в работе больше всего с меньшими качественными вариантами оплаты, чем другие. Кредитные рейтинги могут также создать ложную картину личности потребителя, нарисовав на бумаге более радужную картину, чем их истинный характер.

Создание хорошего рейтинга

Факторы, которые создают кредитный рейтинг, остаются на учете в течение 7-10 лет. Если вы сохранили высокий кредитный рейтинг, это означает, что вы несете финансовую ответственность и справляетесь с долгосрочными обязательствами. Тем не менее, любые проблемы будут отображаться как отметка в вашей кредитной истории и приведут к снижению кредитного рейтинга. Чтобы получить максимальную отдачу от вашего FICO, он должен соответствовать регулярным, своевременным платежам по счетам и иметь несколько открытых, своевременных счетов, чтобы продемонстрировать надежность. Помните, что кредитный рейтинг является настолько же выгодным или вредным, как и данные, которые он содержит.