Оглавление:
Ваша кредитная история содержит подтверждение всех ваших долгов, историю платежей и вашу идентификационную информацию. Как таковой, это чувствительный и очень личный документ. Это ваше федеральное право разрешать просматривать ваши кредитные отчеты только с вашего согласия. Когда ваш кредитный отчет извлекается без этого согласия, это является нарушением вашей конфиденциальности, и у вас есть законные возможности, чтобы помочь вам исправить ситуацию.
Типы
Два типа кредитных операций обычно известны как жесткие и мягкие. Жесткая проверка - это любая кредитная операция, выполненная компанией, которая указана в разделе «Кредитные запросы» вашего кредитного отчета. Мягкие попытки возникают, когда вы берете свой собственный кредит или когда ваши оценки получают только компании в маркетинговых целях. Эти данные не отображаются в вашем официальном кредитном отчете, но могут отображаться при просмотре вашей кредитной истории в Интернете.
Временное ограничение
Кредитные бюро будут отображать жесткие данные в ваших кредитных отчетах в течение различного периода времени в зависимости от агентства. Период времени варьируется от одного года с Equifax до двух лет с TransUnion. Experian не указывает период времени, в течение которого он может оставаться в отчетах о потребительских кредитах.
Допустимая цель
Закон о честной кредитной отчетности (FCRA) устанавливает, что жесткие проверки могут быть сделаны только в вашем кредитном отчете компаниями, которым вы разрешили сделать запрос. Они известны как «допустимые цели». Некоторые законные причины для того, чтобы сделать запрос в вашем кредитном отчете: предоставить вам кредит, рассмотреть вопрос о вашем трудоустройстве или по запросу суда. Любая компания, которая планирует получить ваш кредитный отчет, обязана уведомить вас об этом намерении, и большинство попросит вашу подпись в качестве подтверждения письменного согласия.
Последствия
Когда на ваш кредитный отчет накладывается жесткая тяга, это обычно будет стоить вашему кредитному баллу несколько баллов. Единственным исключением является случай, когда вы делаете покупки для получения ипотеки или процентной ставки. В этих случаях кредитные бюро будут рассматривать все запросы, сделанные в течение 30-дневного периода времени, как один запрос. Многочисленные запросы в течение короткого периода времени не только стоят вам очков, но и могут повредить вашей кредитоспособности - даже если у вас почти идеальный кредитный рейтинг. Кредиторы будут рассматривать несколько запросов как «долговые покупки». Это увеличивает фактор риска, связанный с предоставлением вам кредита.
Опции
Любой кредитный запрос может повредить ваш кредитный рейтинг, даже если эта травма незначительна. Если вы заметили, что компания разместила запрос на ваш кредитный отчет без вашего разрешения, вы можете написать им письмо, сообщающее им, что недопустимые извлечения являются нарушением FCRA. Требуйте, чтобы они удалили все доказательства запроса из вашего кредитного отчета. Отправьте ваше письмо заказным письмом и дайте компании срок, в течение которого необходимо соблюдать. Если они не снимают запрос, FCRA предоставляет вам законное право подать гражданский иск, чтобы заставить их сделать это. Вы также можете подать в суд на штрафные убытки.