Патриотический закон Требования для открытия банковского счета

Война с терроризмом изменила многие процедуры в Соединенных Штатах, включая банковские операции. Президент Джордж Буш-младший подписал закон США "ПАТРИОТ", принявший закон в 2001 году, вскоре после нападений 11 сентября. «Патриотический закон» является аббревиатурой от названия полного акта «Объединяя и укрепляя Америку путем предоставления соответствующих инструментов, необходимых для перехвата и пресечения терроризма». Часть законодательства включает более строгие правила для банков, когда речь идет об открытии новых счетов.

Патриотический закон устанавливает более строгие правила открытия новых банковских счетов.

Программа идентификации клиентов

В соответствии с разделом 326 Закона о патриотах банки должны иметь программу идентификации клиентов или CIP. Хотя руководящие принципы CIP вступили в силу в мае 2003 года, банки должны были до 1 октября 2003 года реализовать свои собственные программы. Во многих банках уже были введены процедуры проверки удостоверений личности, но им не требовалось столько идентификаторов, сколько сейчас требует Закон о патриотах. Это дало банкам время для изменения существующих программ идентификации.

Подтверждение личности

Банки должны использовать несколько документов для проверки личности клиента. Идентификационная информация включает имя клиента, дату рождения, адрес и идентификационный номер. Для граждан США идентификационным номером является их идентификационный номер налогоплательщика, который является их номером социального страхования. Для неграждан это номер документа, выданного правительством, такого как паспорт, идентификационный номер иностранца или другой документ, выданный правительством, с фотографией, номером и страной выдачи. Предприятия могут использовать свой идентификационный номер работодателя (EIN) в качестве идентификатора для своего бизнеса. CIP варьируются от банка к банку, но банкам также может потребоваться водительское удостоверение или другая форма удостоверения личности с фотографией для физических лиц или учредительные документы, выданная правительством лицензия на ведение бизнеса, соглашение о партнерстве или трастовый инструмент для бизнеса.

Квалификация клиентов

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями приводит несколько примеров того, кто может считаться клиентом. Тот, кто обращается за отказом в кредите, не считается клиентом, потому что он не получал никаких банковских услуг. Когда лицо с доверенностью открывает счет для компетентного лица, компетентное лицо, имя которого находится на счете, все еще считается клиентом. Если лицо не может действовать от своего имени, то клиентом является лицо, обладающее доверенностью. Тот, кто имеет существующий счет в банке, но затем открывает новый счет, не подпадает под действие правил CIP. Лицо, имеющее существующий счет в партнерском банке, подчиняется правилам.

Требования к ведению документации

Банки обязаны вести учет документов, удостоверяющих личность, используемых для проверки. Первоначально, когда Закон о патриотизме был подписан в октябре 2001 года, законодательство обязывало банки хранить ксерокопии документов. Это правило было изменено в соответствии с окончательными правилами CIP в мае 2003 года, и теперь банки обязаны вести только письменный учет документов, используемых для проверки личности. Банки должны записать название документа, дату его выдачи и дату истечения срока действия в своих записях. Банки должны хранить информацию в течение пяти лет после закрытия счета. В случае кредитных карт банки должны хранить информацию в течение пяти лет после того, как счет будет закрыт или станет неактивным. Банки также должны вести учет, идентифицирующий агента по любым юридическим вопросам, связанным со счетом в иностранном банке с соответствующим счетом в Соединенных Штатах. Это помогает облегчить способность правительства захватывать любые незаконные средства.

Террористическая проверка

Банки также должны определить, появляется ли лицо, открывающее новую учетную запись, в списке известных или подозреваемых террористов или террористических групп. Управление по контролю за иностранными активами предоставляет список, известный как «314A», в который входят люди, подозреваемые в терроризме или отмывании денег. Закон о патриотизме не содержит конкретных указаний, помимо проверки списка, для определения того, причастен ли человек к терроризму, но по-прежнему считает банки ответственными. По этой причине банки могут задавать вопросы о других счетах, связанных с человеком, характере бизнеса человека, информации работодателя, информации о доходах, налоговом статусе, источнике средств и инвестиционной цели человека. Если банк подозревает человека в подозрительной деятельности, ему не разрешается сообщать клиенту, что она инициировала расследование.