Оглавление:
Если вы собираетесь закрыть новый дом, у вас, вероятно, есть люди, которые попросят вас запланировать его на конец месяца. На самом деле, у этого подхода есть как плюсы, так и минусы. Это сэкономит вам немного денег при закрытии, но ваш первый ипотечный платеж будет произведен в более короткий период времени.
Задолженность по платежам
Термин «задолженность» имеет отрицательное значение, но когда вы берете его в контексте вашей первой ипотечной выплаты, это на самом деле хорошая вещь. Когда вы делаете этот первый платеж, он покрывает предыдущий месяц, в противоположность аренде. Когда вы вносите арендную плату, вы платите аванс за месяц вперед. Это различие имеет решающее значение для процентов, которые вы заплатите при закрытии, а также для того, когда ваш первый платеж должен наступить.
Начисленные проценты
Обычно считается, что закрытие в конце месяца лучше, потому что это будет стоить вам меньше из своего кармана. Поскольку первый ипотечный платеж, который вы в конечном итоге сделаете, относится к предыдущему месяцу, вы должны заплатить начисленные проценты при закрытии до первого дня этого месяца - оставшиеся дни в месяце, который вы закрываете на имущество. Например, если вы закрываете 20 сентября, вы должны платить проценты за период с этой даты до 30 сентября - 11 дней включительно. Если вы закроете 10 сентября, вы будете платить начисленные проценты за 21 день - примерно в два раза больше. Он не включен в ваш кредит и никак не влияет на кредит в долгосрочной перспективе. Вам нужно будет выписать чек на сумму при закрытии.
Когда вы вносите свой первый ипотечный платеж, этот платеж будет включать в себя проценты за 30 дней, непосредственно предшествующих дате платежа - с первого дня предыдущего месяца. Денежные средства, которые вы платите при закрытии, покрывают проценты до этого момента.
Первый платеж
Если вы беспокоитесь о том, сколько денег вы должны получить при закрытии, тогда закрытие в конце месяца - лучшая сделка. Но если вас больше волнует, сколько дней вы можете прожить без внесения первого ипотечного платежа, закрытие в начале месяца лучше, Ваш первый платеж по закладной не может быть произведен в течение как минимум 30 дней после закрытия, и он должен быть запланирован на первое число месяца. Если вы закроете 10 сентября или 20 сентября, ваш первый платеж должен быть произведен 1 ноября - следующий доступный первый день месяца по истечении 30 дней. Это означает, что если вы закроете 10 сентября, ваш первый ипотечный платеж не будет выплачен еще на 51 день - 20 дней на остаток сентября плюс 31 день на октябрь. Но если вы закроете 20 сентября, вам нужно будет получить первый ипотечный платеж только через 41 день после закрытия.
Льготные периоды
Еще одна вещь, которую нужно иметь в виду, это то, что у большинства ипотечных кредитов есть льготные периоды, причем не только для этой первой ипотечной выплаты, но и для всех них. Обычно 15 дней ваш платеж на самом деле не "поздно" до этого времени, Если вы хотите рассчитать свой первый платеж по безналичному расчету, вы можете воспользоваться этим, но, вероятно, вы не захотите полагаться на этот месяц за месяцем. Если в какой-то момент вы будете немного сбиты с толку и пропустите крайний срок, вы в конечном итоге будете получать значительные просроченные платежи и потерю своей кредитной истории.