Думаете о рефинансировании? Вот 5 причин, почему вы не должны

Видели все эти рекламные ролики прайм-тайм о снижении задолженности по студенческим кредитам? Они обещают помочь вам с вашими студенческими займами с помощью простого решения: просто рефинансировать по более низкой ставке и найти свой путь к свободе долга быстрее, чем когда-либо.

кредит: doomu / iStock / GettyImages

Как бы хорошо это ни звучало, это может быть слишком хорошо, чтобы быть правдой. Рефинансирование не так просто, как взмахнуть волшебной палочкой и снизить процентную ставку.

Это более сложный процесс без гарантии того, что вы сэкономите деньги или же погасить свои кредиты быстрее - и вы могли бы много сдаться, когда вы делаете рефинансирование.

Если вы думаете о рефинансировании ваших студенческих ссуд, нажимайте кнопку паузы до тех пор, пока не прочитаете это и не поймете 5 главных причин, по которым вам не следует.

1. Рефинансирование стоит денег

При рефинансировании вы генерируете новый кредит. Это означает, что нужно платить за это, например, за сборы за отправку и другие расходы.

Перед рефинансированием попросите кредитора оценить все сборы, которые вам нужно заплатить, чтобы пройти процесс. Затем сравните это - наряду с условиями и ежемесячной выплатой нового займа - с тем, что, по вашему мнению, можно сэкономить за счет более низкой процентной ставки, чтобы убедиться, что вы не платите больше или просто безубыточны.

2. Вы потеряете доступ к преимуществам

В то время как вы можете рефинансировать свои федеральные студенческие займы, вы должны переключить их на частные займы, когда вы это делаете. Это означает, что вы теряете доступ ко всем льготам и средствам защиты, которые вы получаете, будучи федеральным заемщиком по долгам по студенческим кредитам, включая:

• Возможность зарегистрироваться в федеральных планах погашения
• Право на участие в таких программах, как прощение ссуд государственной службе
• Терпение и отсрочка
• Увольнение при вашей смерти или постоянной нетрудоспособности

3. Ваш клиент может остаться в плохом месте

Если вы перефинансируете и у вас есть поручитель по первоначальным займам, вы должен спросите нового кредитора, если они предлагают форму выпуска cosigner. Без этой формы, ваш долг будет снят с вашего поручителя, если с вами что-то случится - и они должны немедленно выплатить полную сумму.

Спросите о формах выпуска cosigner перед рефинансированием. Если кредитор не предлагает возможность освободить вашего поручителя от обязательства по погашению вашего долга в случае вашей смерти, подумайте о сотрудничестве с другой компанией.

4. Вы, вероятно, не получите объявленную процентную ставку

Процентная ставка, которую рекламируют компании, которые рефинансируют студенческие кредиты, вероятно, не процентная ставка они предложат вам. Средний кредитный рейтинг в Америке составляет всего 695. Это падает в середине среднего до справедливого диапазона. Скорее всего, вам понадобится оценка в диапазоне от очень хорошего до отличного, или оценка в диапазоне от 700 до 800, чтобы получить лучший рекламируемый показатель.

Получите свою собственную цитату от кредитора, чтобы определить, на какую процентную ставку вы действительно можете претендовать. Это может быть недостаточно низким, чтобы оправдать рефинансирование ваших кредитов.

5. Рефинансирование - не единственный способ сэкономить на ваших кредитах

Большинство людей хотят рефинансировать по более низкой процентной ставке. Это позволит им погасить свой долг за меньшее количество денег, чем им пришлось бы платить с более высокой ставкой.

Но вам не нужно рефинансировать, чтобы сэкономить на процентах! Вы можете сделать больше, чем минимальные платежи, или сделать несколько платежей в течение месяца, чтобы быстрее погасить свои кредиты (без потери оригинальных средств защиты и льгот, которые они сопровождали).

Чем быстрее вы сможете погасить свои кредиты, тем меньше они будут стоить вам процентов.