Разница между типами страховых планов FFS и CDP

Планы медицинского обслуживания за плату за услуги возмещают пациентам и поставщикам медицинских услуг при использовании медицинских услуг после оказания услуг. Планы медицинского обслуживания, ориентированные на потребителя, также известные как планы медицинского страхования с высокой франшизой, также оплачивают использование услуг, но могут сильно различаться по сумме расходов, выплачиваемых потребителем из своего кармана. Как правило, планы FFS предлагают низкие франшизы и меньшие расходы из собственного кармана, в то время как франшизы CDHP выше. CDHPs дают потребителю возможность самостоятельно управлять своим уходом и направлять свои расходы на здравоохранение.

Вычитаемая сумма

Наиболее существенным различием между стандартным планом оплаты услуг и планом медицинского обслуживания, ориентированным на потребителя, является франшиза. Большинство CDHP являются планами медицинского страхования с высокой франшизой, потому что их франшиза, сумма, которую вы должны заплатить наличными до того, как страховщик заплатит (не включая страховые взносы), значительно больше, чем стандартный план FFS. Дизайн CDHP предназначен для потребителя, чтобы решить, сколько, от кого и где он обращается за медицинской помощью. Поскольку больше долларов поступает из своего кармана, потребитель четко осознает, как тратятся его медицинские доллары. Он может сделать иной выбор, чем если бы он был покрыт планом FFS, например, обратиться за неотложной помощью или дорогостоящим посещением неотложной помощи.

Определение IRS

Служба внутренних доходов определяет квалифицированные планы медицинского страхования с высокой франшизой. Они конкретно не определяют критерии плана медицинского обслуживания с оплатой за услуги. CDHP, считающиеся HDHP, согласно руководящим принципам IRS, должны соответствовать определенным минимальным и максимальным франшизным суммам и включать профилактические осмотры и проверки здоровья. Каждый календарный год IRS определяет подлежащие вычету суммы, которые HDHP должны соблюсти, чтобы считаться HDHP. В 2011 году минимальная годовая франшиза составляет 1200 долларов США для индивидуального страхования и 2400 долларов США для семейного покрытия. Максимальные франшизы и личные расходы, за исключением премии, составляют 5 950 долларов США для индивидуального страхования и 11 900 долларов США для семейного покрытия.

Компенсация здоровья и сберегательные счета

Счета возмещения расходов на здравоохранение (HRA) и сберегательные счета здравоохранения (HSA) дополняют большинство CDHP. Оба счета содержат средства, используемые для покрытия расходов на здравоохранение. В то время как работодатели устанавливают HRA для работников, частные лица открывают АСП. Стандартные тарифные планы не имеют компонента HRA или HSA. В соответствии с рекомендациями IRS, только те, которые охвачены HDHP, могут претендовать на HSA. Средства HSA могут расти без налогов и инвестироваться, если они не используются на медицинские расходы. HRA, предлагаемые вместе с групповым планом, содержат определенную сумму в долларах, распределяемую при подаче заявки.

Выбор медицинского страхования

При выборе плана медицинского страхования учитывайте все расходы, включая страховые взносы, франшизы, доплаты и максимальные суммы. Подумайте, насколько вы используете свою страховку и есть ли у вас заболевание, которое требует частых медицинских услуг. Кроме того, проверьте гибкость каждого плана медицинского обслуживания, ограничение льгот и покрываемых услуг. Всегда проверяйте, входят ли ваши врачи в сеть плана, чтобы сэкономить на расходах. Если вам нужна помощь в выборе плана, в департаменте страхования вашего штата есть представители потребителей.