Оглавление:
Если вы не пользуетесь банковским счетом в течение длительного периода времени, ваш банк может оценить неактивную комиссию по счету. Эти сборы служат двум целям: генерировать доход для банка и помогать банкам соблюдать законы о государственной собственности. В каждом штате есть законы, обязывающие банки передавать средства, находящиеся на неактивных счетах, государству по истечении определенного периода времени.
выморочное имущество
В древние времена государство брало на себя контроль над собственностью, когда владельцы земли умерли, а монарх мог передать землю кому-то, кроме наследников предыдущего владельца. В Соединенных Штатах в каждом штате есть какие-то законы об избежании двойного налогообложения, которые позволяют правительству штата взять под контроль собственность, принадлежащую частным лицам, но только в том случае, если владелец, по-видимому, отказался от этой собственности. Банки и кредитные союзы должны соблюдать заброшенные законы о собственности, но законы об уклонении распространяются на все виды собственности, а не только на банки.
Составление отчетов
Большинство правительств штатов требуют, чтобы банки заполняли годовые отчеты, содержащие подробную информацию о неактивных или неактивных банковских счетах. Правила варьируются от штата к штату, но во многих местах учетная запись становится неактивной, если владелец не совершает с ней транзакции в течение шести и более месяцев. Учетные записи остаются в отчете о неактивном счете до тех пор, пока владелец не совершит сделку с учетной записью или пока период бездействия не продлится достаточно долго, чтобы учетная запись соответствовала критериям штата по оставленной собственности.
контакт
Перед передачей средств на счет государству банк-хранитель должен приложить все усилия, чтобы связаться с владельцем счета. Вы должны обязательно обновлять свои личные данные, такие как адрес и номер телефона, при каждом переезде, чтобы ваш банк мог легко связаться с вами, чтобы разрешить неактивные ситуации со счетом. Чтобы отговорить владельцев счетов от отказа от средств, банки могут взимать ежемесячные сборы за неактивные операции; на счете с небольшим балансом эти сборы могут истощить весь остаток на счете.
Временные рамки
В некоторых штатах, таких как Юта, средства на банковских счетах классифицируются как оставленные после трех лет бездействия счета. В других штатах, таких как Нью-Йорк, средства не считаются заброшенными до истечения пяти лет после последней активности в учетной записи. Однако, когда государство берет на себя контроль над вашими деньгами, вы все равно можете вернуть их, подав иск в заброшенный фонд собственности вашего штата; это действие обычно приводит к возврату ваших средств в течение нескольких месяцев.