Оглавление:
Когда вы решите принять остаток своей пенсии в качестве единовременной суммы, вы можете выбрать между использованием выручки для покрытия краткосрочных потребностей или реинвестированием средств в судно, предназначенное для того, чтобы обеспечить вас доходом в период выхода на пенсию. Средства, удерживаемые в пенсионном плане, увеличиваются с учетом налогов, поэтому вы должны учитывать как ваши текущие финансовые потребности, так и налоговую ситуацию, прежде чем принимать решение о том, как использовать эти средства.
Погашение долгов
Многие пенсионеры считают, что их доходы значительно снижаются в течение их пенсионных лет, потому что социальное обеспечение в сочетании с другими пенсионными доходами не составляет столько же, сколько заработная плата, которую они получали в течение их рабочих лет. Однако, помимо попыток увеличить свой доход путем реинвестирования пенсии, вы можете сократить свои долгосрочные расходы, погасив свой долг. Если вы погасите ипотеку, автокредит и задолженность по кредитной карте, вы значительно сократите свои ежемесячные расходы. В зависимости от того, сколько долгов вы должны, использование вашей пенсии для погашения некоторых долгов может иметь смысл.
Немедленный доход Аннуитет
Многие компании предлагают своим сотрудникам на выбор единовременную выплату или поток пожизненного дохода. Возможно, вы отклонили пожизненные платежи, предлагаемые вашим работодателем, но если вам по-прежнему требуется доход, вы можете инвестировать в немедленную аннуляцию дохода. Вы вкладываете единовременную премию, а затем получаете платежи на определенное количество лет или на всю жизнь. Некоторые люди превращают единовременную выплату в краткосрочную немедленную доходную пенсию, чтобы получать доход за промежуток времени между пенсионным возрастом и годом, в котором начинается получение пособий по социальному обеспечению.
Индивидуальный пенсионный счет
Вы можете сохранить отложенный налогом статус ваших пенсионных денег, перечислив их на Индивидуальный пенсионный счет. Вы можете инвестировать средства IRA практически в любой вид инвестиций - от покупки акций до депозитных сертификатов. Многие люди предпочитают инвестировать в паевые инвестиционные фонды, приносящие доход, когда они близки к выходу на пенсию, потому что эти фонды, как правило, превосходят компакт-диски, но менее рискованны, чем акции или взаимные фонды, состоящие в основном из акций. Вы можете установить периодическое снятие средств с вашего IRA в дополнение к вашему доходу. Вы также можете купить переменный аннуитет, где ваши средства инвестируются в течение от 4 до 10 лет до аннуитизации, после чего вы начинаете получать пожизненные выплаты дохода. Тем не менее, вы должны обеспечить достаточный доход в течение прошедших лет.
Соображения
Если вы решите использовать пенсионные фонды для погашения своих долгов, вы должны сначала заплатить налоги на всю выведенную сумму. Единовременная сумма увеличивает ваше налоговое бремя за год, в котором вы получаете доступ к средствам, и может привести к переходу в более высокий общий уровень. Вы можете платить меньше налогов, храня средства в IRA и периодически снимая средства в течение многих лет. Многие инвесторы предпочитают разделить свою единовременную сумму и оставить некоторые средства под рукой на случай чрезвычайных ситуаций, погасить долги частью выручки, а оставшуюся часть оставить в ИРА на длительный срок.