Что такое обналичивание авансового чека?

Растяжка денег до конца месяца часто является сложной задачей. Эта задача становится еще более напряженной, когда счета должны быть получены до того, как придет день выплаты жалованья. Предварительное обналичивание чеков - это способ заимствовать деньги на короткий срок - до тех пор, пока не наступит следующий день выплаты жалованья - чтобы вы могли в это время покрыть свои счета.

Что такое «Обналичивание авансовых чеков»? Кредит: Пол Брэдбери / OJO Images / GettyImages

Что такое обналичивание авансового чека?

Предварительное обналичивание чеков, также называемое ссудой с датой датировки, - это метод, позволяющий обналичить чек до того, как средства на вашем счете будут покрыты чеком. Это денежный аванс, который вы получаете, используя свой чек в качестве обеспечения. Вы получаете эти денежные средства в форме ссуды, одну из которых часто называют «ссудой до получки», потому что кредиторы соглашаются хранить ваш чек до следующего дня выплаты. Некоторые заемщики погашают свои ссуды из других регулярных доходов, таких как их проверки социального обеспечения.

Вам необходимо вернуть сумму вашего чека плюс комиссию, обычно называемую финансовым сбором. Когда вы пишете чек для этого типа кредита, общая сумма чека включает сумму кредита плюс комиссию. Кредитор дает вам денежную сумму того, что вы одалживаете, за вычетом комиссии, которая включена в общую сумму чека. В день выплаты жалованья или в другую дату, которую кредитор утвердил в качестве срока оплаты, кредитор депонирует ваш чек, который выплачивает ему заемные средства плюс его комиссионные. В зависимости от кредитора комиссия, которую вы платите, может составлять процент от суммы кредита или может оцениваться поэтапно. Например, вам может быть начислена определенная комиссия за каждый прирост в 50 долларов, который вы одолжите.

Комиссия за обналичивание авансовых чеков

Плата за услуги по обналичиванию чеков значительно выше по сравнению с другими видами кредитов, отчасти из-за короткой продолжительности этих кредитов. Большинство кредиторов, обналичивающих авансовые чеки, устанавливают срок оплаты только через две-четыре недели с даты предоставления кредита. Несмотря на то, что сумма кредита варьируется, 500 долларов - это общий максимум. В некоторых штатах действуют законы о предварительной оплате чеков, в том числе максимальные сборы, в то время как другие штаты не регулируют эти сборы. Многие штаты вообще не разрешают такие виды кредитов.

Федерация потребителей Америки (CFA), некоммерческая организация по защите интересов потребителей, предоставляет снимок авансового чека, обналичивающего плату за кредит. Средний срок кредита обычно составляет всего две недели, а средняя годовая процентная ставка (APR) для двухнедельного кредита составляет 400 процентов. Например, потребитель, который занимает 100 долларов в течение двух недель, может заплатить от 10 до 15 долларов только за комиссию за выдачу кредита, которая составляет от 390 до 780 процентов годовых. Ссуды с более коротким сроком и ссуды, которые происходят в государстве, которое не регулирует сборы, могут нести сборы даже выше, чем этот пример.

Места, которые предлагают предварительное обналичивание чеков

Авансовые ссуды с обналичиванием чеков являются одним из примеров субстандартных ссуд, так называемых, потому что потребители, которые занимают деньги таким образом, считаются «субстандартными» - у них нет звездных кредитных баллов, и они не могут претендовать на обычные ссуды по основным ставкам. Банки не предлагают большинство ссуд с обналичиванием чеков, хотя в некоторых банках существуют программы выдачи займов. К местам, которые предлагают эти виды кредитов, относятся услуги по обналичиванию чеков, магазины по выдаче кредитов, ломбарды, титульные кредитные компании и финансовые компании. Займы могут быть предоставлены лично, по телефону или на сайте кредитора.

Поддержка потребителей

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) являетсяНАС.государственное агентство, которое выступает за потребителей, имеющих проблемы с финансовыми продуктами или услугами. CFPB действует как посредник между потребителем и финансовой компанией, чтобы помочь решить проблемы. Вы можете подать жалобу на финансовое учреждение, посетив ConsumerFinance.gov, напечатав «подать жалобу» в правом верхнем поле поиска и следуя подсказкам. Вы также можете позвонить в CFPB по телефону 855-411-2372.