Оглавление:
Есть несколько правил, которые вы должны соблюдать при конвертации 401k в Roth IRA. Служба внутренних доходов имеет очень строгие правила в отношении того, кто может выполнить опрокидывание IRA 401 тыс. К роту и как это сделать. Важно соблюдать все эти правила, чтобы деньги в вашем спонсируемом работодателем плане 401k можно было перевести на счет Roth IRA без каких-либо налоговых последствий.
шаг
Определите, имеете ли вы право на конвертацию 401 КБ в Roth IRA. IRS позволяет только налогоплательщикам, которые отвечают определенным требованиям к доходам, делать это. Модифицированный скорректированный валовой доход налогоплательщика должен составлять не менее 100 000 долларов США. Ваш MAGI - это цифра в вашей налоговой декларации, которая фактически облагается налогом. Это то, что осталось после того, как все вычеты и кредиты вычтены из вашего валового дохода. Если ваш MAGI превышает 100 000 долларов США, вы не можете выполнить перенос в течение этого налогового года. Преобразование возможно выполнить в более поздний налоговый год, если ваш MAGI упадет ниже 100 000 долларов США.
шаг
Выполните преобразование 401k-в-Roth IRA в соответствующее время. Большинство налогоплательщиков делают это, когда перестают работать на работодателя, на котором размещается их план 401 тыс. Это имеет смысл, если вы хотите лучше контролировать свои пенсионные инвестиции. Тем не менее, большинство 401 тыс. Планов позволяют хранить ваши деньги в них на неопределенный срок. Инвесторы всегда имеют возможность пролонгировать свои 401 тыс. К IRA в любое время после ухода с рабочего места. Там нет ограничения по времени. Это имеет смысл, если налогоплательщик ожидает налоговый год, когда она имеет право на опрокидывание Roth IRA. Единственный раз, когда нет смысла конвертировать 401 тыс. Денег в Roth IRA, это если вы все еще участвуете в плане 401 тыс.
шаг
Настройте учетную запись Roth IRA. Если у вас уже есть Roth IRA, вы можете использовать это. Если вы этого не сделаете, вы должны установить один. Большинство крупных финансовых учреждений спонсируют счета Roth IRA, включая банки, биржевые маклеры и компании взаимных фондов. Большинство инвесторов выбирают компании взаимных фондов, такие как Fidelity, Vanguard или T. Rowe Price, потому что у них есть фонды «без нагрузки» с низкими комиссионными и предлагают широкий спектр вариантов инвестирования. Скажите финансовому учреждению, что вы хотите конвертировать 401K в IRA Roth. Он отправит вам документы для заполнения и подписи.
шаг
Свяжитесь с владельцем вашего 401k и скажите ему, что вы хотите «перевести» свою учетную запись на Roth IRA. Большинство заставит вас прочитать документ, а затем заполнить документы для авторизации.Подпишите документы и отправьте их обратно. Обязательно четко укажите, куда вы хотите отправить 401 тыс. Денег и что вам нужен «ролловер», а не выкуп.
шаг
Попросите владельца вашего 401k отправить деньги прямо на счет Roth IRA. Некоторые финансовые учреждения будут делать это, чтобы вам никогда не приходилось трогать деньги. Однако многие финансовые учреждения не будут; вместо этого они высылают вам чек. Убедитесь, что этот чек выписан на учетную запись Roth IRA, а не на вас. Если он выписан вам, он будет считаться выкупом, и вы будете вынуждены платить налоги с денег плюс 10-процентный штраф. Если чек выписан на счет Roth IRA, все, что вам нужно сделать, это переслать его в финансовое учреждение, в котором находится ваш Roth IRA. Ваше преобразование IRA 401K в Рота завершено.