Оглавление:
Первый инстинкт большинства людей состоит в том, чтобы свернуть свои активы 401 (k) в свою IRA. Тем не менее, активы также могут идти в другом направлении и делать больше для вас, чем просто объединить ваше гнездо в одном месте. Кроме того, поскольку вы переводите деньги из одного пенсионного плана с отложенным налогообложением в другой, вы не будете должны платить налоги или штрафы в результате перевода.
Требования к переводу
Вам разрешается переводить деньги только из традиционного IRA в традиционный план 401 (k). Вы не можете перейти с Roth IRA или на Roth 401 (k). Кроме того, вам разрешено осуществлять перевод с вашего IRA на ваш план 401 (k) только в том случае, если ваш работодатель это разрешает. Если ваш работодатель не делает, вам не повезло. По данным Reuters, по состоянию на 2014 год около 69 процентов из 401 (k) планов принимают ролловеры IRA.
Процедура передачи
Чтобы перевести деньги из вашего IRA в ваш план работодателя, попросите ваше финансовое учреждение для формы перевода. В каждом финансовом учреждении есть немного разные формы для запроса перевода, но для всех потребуется ваша идентификационная информация, информация об учетной записи для вашего IRA и информация об учетной записи для вашего плана 401 (k). После того как вы отправите форму, деньги будут автоматически переведены на ваш план 401 (k). Кроме того, вы можете получить рассылку от своего IRA и в течение 60 дней внести ее в свой план 401 (k).
Преимущества трансфера
Перевод ваших денег из вашего IRA в ваш план 401 (k) может сделать больше, чем просто объединить ваши различные пенсионные активы. Во-первых, ваш работодатель может предложить лучшие варианты инвестиций при меньших затратах, чем вы можете получить самостоятельно. Во-вторых, планы 401 (k) предлагают несколько исключений из 10-процентного штрафа за досрочное снятие средств. Например, если вы выходите на пенсию после 55 лет, вы можете снимать деньги без штрафа, даже если вам меньше 59 1/2. В-третьих, многие планы 401 (k) позволяют вам взять пятилетний кредит без штрафа. Наконец, планы 401 (k) предлагают лучшую защиту от того, что ваши кредиторы изымают деньги из плана.
Недостатки трансфера
Когда ваши деньги включены в план 401 (k), вам разрешается снимать деньги только в том случае, если вы покидаете компанию, становитесь инвалидом или, если позволяет план 401 (k), за определенные финансовые трудности. С IRA, вы можете получить доступ к деньгам в любое время, даже если вы все равно должны платить налоги и 10-процентный штраф. Кроме того, у IRA действительно есть два исключения в отношении штрафов за досрочное снятие средств, недоступных для планов 401 (k): расходы на высшее образование и до 10 000 долларов США при первоначальной покупке жилья. Например, если вы переведете свои деньги из своего IRA в 401 (k), а затем возьмете их на расходы на высшее образование, вы должны будете заплатить налоги и штраф за досрочное снятие 10%.