Оглавление:
Переход на 401 КБ относительно прост при уходе с работы, но вам может быть интересно, можно ли это сделать, пока вы еще работаете на того же работодателя. На первый взгляд может показаться невозможным перевести средства 401 тыс. На другой тип счета, например, IRA. К счастью, это возможно. Перемещение активного 401k зависит от того, можете ли вы выполнить определенные требования лазейки. Имейте в виду, что планы 401 КБ отличаются, поэтому этот сценарий может не работать для каждого человека.
шаг
Понять, что закон говорит о пенсионных планах 401K. В соответствии с федеральным законом, вы не можете отозвать 401 тыс. Взносов перед уходом с работы или в возрасте до 59 лет. Также важно отметить, что 401 тыс. Взносов работника взимаются до вычета налогов и подлежат налогообложению, если они отозваны в возрасте до 59 лет 1/2.
шаг
Удовлетворять потребности. Самый высокий показатель успеха при переходе на 401 тыс., Когда вы все еще работаете, должен быть не менее 60 лет. Около 70 процентов поставщиков плана разрешают эту опцию. Возможно, вы сможете пролонгировать свои 401 тыс., Если вы моложе 59 лет, но только 16 процентов поставщиков плана готовы предоставить эту опцию своим участникам.
шаг
Решите, что делать с вашим фондом 401 КБ. Для большинства тех, кто хочет пролонгировать свои текущие 401 тыс., Решение основано на большей самостоятельности в инвестициях. Возможно, вы не довольны выбором инвестиций вашего поставщика плана 401k. Прежде чем начать процесс пролонгации, вам необходимо знать конечный пункт назначения фонда. Определите, хотите ли вы свернуть его в традиционную IRA или Roth IRA.
шаг
Создайте индивидуальный пенсионный счет, также известный как IRA. Два самых популярных IRAs - традиционный и Roth. Разница между традиционным и Рот заключается в том, когда вы обложены налогом. С традиционными IRA, вы облагается налогом при выходе. С Roth IRA вы платите налог за свои взносы. Последние тенденции в пользу Roth IRA, потому что налоги основаны на вашем первоначальном взносе, а не на вашем конечном накоплении. Вы можете настроить свою учетную запись IRA онлайн.
шаг
Обратитесь к поставщику плана 401k, чтобы узнать о возможности пролонгации вашего фонда 401k. Если вы не знаете, как связаться с поставщиком плана, обратитесь к его номеру через отдел кадров вашей компании. Когда вы обратитесь к провайдеру вашего плана, спросите его, предлагают ли они «пролонгацию обслуживания 401 тыс.». Не все компании предлагают этот вариант.