Оглавление:
Выход на пенсию позволяет избежать ежедневной рутины. Больше нет поездок в час пик. Больше не нужно иметь дело с затопленным почтовым ящиком и постоянно звонящим телефоном. Но есть одна вещь, от которой вы не избежите, и это бремя уплаты налогов на ваши доходы. Да, пенсия, которую вы заработали за годы тяжелой работы, может облагаться налогом, в зависимости от того, как ваш работодатель внес средства. Чтобы избежать дорогостоящих штрафов, вам необходимо оценить свои налоги и заплатить одну четвертую от общей суммы в четырех платежах в январе, апреле, июне и сентябре каждого года.
Определение налогооблагаемой прибыли
Должны ли вы платить налоги с вашей пенсии, полностью зависит от того, как она была обложена налогом, когда она была впервые внесена в план. Если ваша компания внесла 100 процентов на вашу пенсию, полная сумма будет облагаться налогом, когда вы ее снимаете. Однако, если вы внесли свой вклад в свою пенсию, вам нужно будет определить, платили ли вы налоги на эти деньги, когда они были выплачены. Если нет, налоги будут причитаться, когда вы их заберете.
Оттуда все становится немного сложнее, хотя. Если ваш вклад был сделан из уже облагаемых налогом долларов, вы все равно можете платить налоги. Налог, который вы платили в течение вашей трудовой жизни, должен покрывать деньги, которые вы берете в течение своих золотых лет. Поэтому вам все еще нужно использовать форму 1040-ES, чтобы рассчитать, сколько вы должны платить ежеквартально, чтобы избежать штрафов.
Делать ежеквартальные платежи
После того, как вы начнете получать пенсионные выплаты, вы будете получать по почте форму 1099-R каждый год, в которой будет указано, сколько вы внесли в свой пенсионный план и сколько вы должны заплатить по налогам. Если вы берете пенсию единовременно, вы должны все налоги в том году, когда вы ее сняли. В противном случае он будет облагаться налогом каждый год.
Чтобы не платить штрафы в налоговое время, IRS рекомендует вам ежеквартально выплачивать любые налоги, которые вы должны заплатить, например, пенсионный доход. Форма 1040-ES содержит информацию о текущих ставках налога, а также о сроках ежеквартальных платежей и информацию о том, куда отправлять платежи и ваучеры. Вы можете использовать таблицу в этой форме, чтобы рассчитать сумму, которую вы должны уплатить по налогам на конец года, а затем разделить эту сумму на четыре в строке 15, чтобы получить рекомендуемую сумму ежеквартального платежа.
Если вам нужна помощь в оценке ваших ежеквартальных налогов, IRS предлагает бесплатную помощь налогоплательщику по горячей линии 800-829-1040 или в одном из центров помощи налогоплательщикам, расположенных в большинстве крупных городов США.