Оглавление:
Ваш кредитный отчет постоянно меняется, так как кредиторы добавляют новую информацию, а кредитные бюро удаляют устаревшую информацию. Поскольку в конечном итоге учетные записи не попадают в отчеты о потребительских кредитах, ваши неоплаченные долги не будут преследовать вашу кредитную историю навсегда. Однако свидетельства о неоплаченных долгах могут задерживаться в вашем отчете дольше, чем на инкассо
Отчетный период
В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA), учетные записи появляются в вашем кредитном отчете только в течение 7,5 лет с вашей первоначальной даты по умолчанию. Поскольку большинство кредиторов не передают неоплаченные долги коллекторским агентствам до тех пор, пока счета не будут просрочены в течение 180 дней, счета взыскания обычно будут отображаться в ваших кредитных документах не более семи лет. Если вы просматриваете устаревшие учетные записи при просмотре своей кредитной истории, вы можете попросить кредитные бюро удалить эти устаревшие долги из ваших файлов.
Долг старения
При подаче отчетов в кредитные бюро все поставщики информации должны указать дату, когда первоначальный кредитор первоначально классифицировал долг как просроченный. Это позволяет кредитным бюро своевременно удалить учетную запись. Неэтичные агентства по сбору платежей иногда намеренно изменяют даты счетов, что не позволяет уничижительным счетам выпадать из кредитного отчета потребителя в течение соответствующего периода времени. Эта практика известна как «старение». Федеральная торговая комиссия рекомендует потребителям сообщать о случаях повторного старения, поскольку она оставляет за собой право штрафовать или даже отзывать лицензии на деятельность агентств по сбору платежей, которые участвуют в этой практике.
Последующие инкассо
Если агентство по сбору платежей не сможет вернуть долг, оно в конечном итоге продаст неоплаченный счет другому агентству. Если сборщик долгов приобретает долг, по которому уже истек федеральный отчетный период, он не может сделать новый отчет кредитным бюро, не изменив даты счета. Тем не менее, он может сделать последующий отчет в дополнение к первоначальной записи агентства по сбору платежей. Если отчетный период все еще действует, это может привести к тому, что в кредитной истории потребителя будут отображены две учетные записи для одной и той же задолженности. Это искажает формулу кредитного скоринга, указывая, что вы допустили, что два долга стали просроченными, а не один. К счастью, вы можете оспорить несколько записей о сборе и попросить кредитные бюро удалить их.
Кредитное воздействие
Хотя максимальный отчетный период для счетов сбора составляет 7,5 лет, решения о взыскании задолженности могут появляться в течение десяти и более лет в зависимости от периода исполнения судебных решений в вашем штате. Например, если агентство по сбору платежей запрашивает решение в отношении вас в суде, итоговое решение по вашему кредитному отчету появится в качестве доказательства задолженности по взысканию долгов еще после того, как кредитные бюро удалили первоначальный отчет агентства по сбору платежей.