Оглавление:
Федеральное управление жилищного строительства помогает заемщикам с низким и средним доходом, предлагая гибкие квалификационные рекомендации и минимальные первоначальные взносы. Агентство в рамках Департамента жилищного строительства и городского развития, FHA страхует ипотечные кредиты, возмещая кредиторам в случае дефолта домовладельцев. Программы FHA, предназначенные для владельцев-жильцов, также позволяют заемщикам сдавать в аренду отдельную квартиру на объекте, будь то дуплекс, триплекс или четырехкомнатная квартира; однако, фактор дохода от аренды применяется.
Основы
FHA требует, чтобы заемщики представили Приложение E формы 1040 IRS и текущие договоры аренды или аренды для подтверждения дохода от аренды.
Коэффициенты дохода от аренды распространяются на жилье для одной семьи, от одной до четырех единиц. Он измеряет валовой доход от аренды в процентах, учитывая потенциальные вакансии, расходы на содержание и неуплату арендной платы, с которой периодически сталкиваются арендодатели.
FHA соблюдает соответствующий коэффициент вакансий и обслуживания соответствующего регионального центра домовладения HOC (HOC). В США четыре центральных округа: Санта-Ана, Филадельфия, Денвер и Атланта.
расчет
FHA использует два основных инструмента для расчета коэффициента арендной платы в квалификационных целях: отчет об оценке арендованной недвижимости или объектов недвижимости, перечисленных в заявке, и коэффициент вакансий и обслуживания HOC.
Согласно HUD, все HOC, за исключением Денвера, используют коэффициент вакансий 15 процентов. Денвер использует различные коэффициенты вакансий для своих юрисдикций. Коэффициент дохода от аренды недвижимости в юрисдикциях Санта-Ана, Филадельфия и Атланта составляет 85 процентов; общая арендная плата взимается минус 15 процентов.
определение
Оценщик должен определить справедливую рыночную аренду недвижимости, для которой доход от аренды используется в квалификации. Например, при квалификации претендента на ипотечный кредит FHA в дуплексе кредитор не может использовать арендную ставку, которую заемщик намеревается взимать, но вместо этого сумма арендной платы может быть разумно получена в соответствии с сопоставлением одобренного FHA оценщика аналогичных арендных плат. в области. Справедливая рыночная стоимость, умноженная на 0,85, дает доход от аренды, который кредитор может использовать, чтобы помочь претенденту получить кредит.
Соображения
Как правило, заемщик не может использовать предполагаемый доход от аренды основного места жительства, которое он освобождает, чтобы претендовать на покупку другого основного места жительства с помощью займа FHA. Правило помогает гарантировать, что заемщик имеет достаточный доход для поддержки обеих ипотечных ссуд без дефолта по освобожденному имуществу при покупке нового. Правило не применяется, если стоимость основного дома, подлежащего освобождению, составляет 75 процентов или менее. Это относится только к переходу между принципалом и принципалом и не включает в себя добросовестную арендуемую недвижимость, указанную в заявлении заемщика. FHA может сделать исключение для заемщиков, которые приобретают другое основное место жительства для надлежащего подтвержденного перемещения по месту работы.