Оглавление:
Кредиты подписи являются необеспеченными личными кредитами, так называемыми, потому что единственная гарантия, которую банк имеет для фондов, является вашей подписью указывая, что вы согласны с условиями и обязуетесь вернуть остаток. Банк не может получить залог, если вы не вернете деньги, как в случае с ипотекой или автокредитом. В результате, чтобы получить кредит для подписи, вам нужно будет доказать, что у вас отличный кредит и достаточный доход для осуществления платежей при подаче заявления. Если ваша кредитная история более изменчива, вы все равно сможете найти кредитора, но процентная ставка будет намного выше.
План впереди
Прежде чем подавать заявку, получите свой кредитный отчет и оценку во всех трех основных кредитных бюро - Equifax, Experian и TransUnion. Проверяйте каждый отчет на наличие ошибок и регистрируйте споры по мере необходимости, чтобы удалить ошибочную информацию, а также любые более старые уничижительные записи, которые больше не должны появляться. Если вы позаботитесь об этом, прежде чем начинать работу над приложением, можно избежать того, чтобы ваша заявка на получение ссуды была подписана негативной кредитной информацией, которой не должно быть.
В дополнение к сообщению о том, насколько трудным будет одобрение, изучение каждого кредитного отчета также может помочь, если вы обнаружите, что оценка одного из бюро является выбросом на верхнем или нижнем уровне спектра. Например, это может помочь кредитору отметить, что ваш счет в Equifax составляет 663, потому что он еще не исправил ошибку, искусственно занижающую ваш счет, а ваши показатели TransUnion и Experian намного выше.
Проверьте процентные ставки и условия из различных источников кредитования, прежде чем подавать заявку. Каждое приложение требует, чтобы потенциальный кредитор вытащил вашу кредитную историю, что вызывает небольшое падение вашего кредитного рейтинга. Если информация о критериях кредитования недоступен на веб-сайте банка или кредитного союза, позвоните по номеру обслуживания клиентов или зайдите в местное отделение, чтобы получить подробную информацию. Таким образом, вы не будете тратить свое время и не будете терять свой кредитный рейтинг, подав заявку на кредит, который вряд ли будет одобрен. Национальная администрация кредитного союза составляет список средних ставок для различных финансовых продуктов, включая личные кредиты, которые могут дать вам представление о том, чего ожидать от вашего местного финансового учреждения. В дополнение к заявленной процентной ставке, отметьте, требует ли кредитор минимальную или максимальную сумму кредита, а также любые дополнительные сборы или штрафы за досрочное погашение.
Процесс подачи заявки
Кредиторы запрашивают информацию, которая демонстрирует вашу историю обращения с кредитами в прошлом, а также ваши доходы и другие долговые обязательства. Вы дадите кредитору разрешение забрать свой кредитный отчет и предоставить документы о трудоустройстве и доходах. Это может включать копии ваших платежных квитанций, бланки W-2 и налоговые декларации. Вам также будет задан вопрос о том, арендуете ли вы или владеете ли вы своим домом и какие у вас есть ежемесячные обязательства, чтобы кредитор мог быстро определить соотношение вашего долга к доходу. Некоторые кредиторы хотят получить список ваших предыдущих мест проживания, датируемых определенным периодом времени, или требуют, чтобы вы предоставили ссылку. Кроме того, некоторые кредиторы спросят, для чего вы собираетесь использовать средства. Это может вступить в действие для подписных кредитов, предназначенных для консолидации долга, влияя на то, как кредитор будет учитывать отношение вашего долга к доходу.
Кредиты подписи с плохим кредитом
Интерес ставки могут сильно отличаться на основе вашего кредитного рейтинга. Например, данные LendingTree показали, что клиенты, использующие этот финансовый веб-сайт для поиска подписных кредитов, получали процентные ставки в диапазоне от 3,99 процента до 41,7 процента, когда они были утверждены. Если у вас плохой кредит, вы заплатите в верхней части этого диапазона от обычного кредитора.
Одноранговые сайты кредитования, такие как Проспер, могут быть более жизнеспособным вариантом. Эти сайты позволяют потенциальным заемщикам создавать свои собственные листинги, в которых указывается, на что пойдут поступления от кредита, и приводятся аргументы в пользу того, почему они являются хорошими кандидатами для погашения кредита. Хост-сайт присваивает оценку или рейтинг, который иллюстрирует оценку вашего риска на основе вашего кредитного рейтинга и внутренних показателей. Если достаточное количество инвесторов на сайте согласны с тем, что у вас хороший риск, вы будете соответственно финансироваться. Цены варьируются в зависимости от предполагаемого риска; в Проспере, начиная с этой публикации, ваш APR может варьироваться от 5,99% до 35,97%.