Как снизить ипотечные платежи без рефинансирования

Поскольку домовладельцы время от времени сталкиваются с финансовыми трудностями, ипотечные кредиторы предлагают потери смягчения варианты, чтобы помочь борющимся домовладельцам сохранить свои дома. Даже домовладельцы, которые не испытывают финансовых затруднений, могут захотеть снизить свои ежемесячные платежи. Рефинансирование - самый распространенный способ получить более низкую ипотечную выплату. Тем не менее, многие кредиторы готовы найти лучший план погашения без рефинансирования. Ваше финансовое положение и ваш кредитор определят, сможете ли вы сократить свои платежи без рефинансирования.

Единовременная выплата может снизить ваши платежи

Как правило, досрочная оплата значительной части основного баланса не меняет ежемесячный платеж. Тем не мение, запрос на переделку или повторную амортизацию вашей ипотеки может изменить как вашу основную сумму, так и ваш платеж. Лучшие кандидаты на этот вариант имеют большую сумму денег, чтобы подать заявку на ипотеку. Затем кредитор пересчитывает платежи на основе вновь уменьшенной основной суммы, что делает платеж более низким.

Позвоните своему ипотечному кредитору или компании, которая обрабатывает ваши ежемесячные платежи, известной как компания по обслуживанию кредитов. Он может проконсультироваться с инвестором о вашем кредите - если таковой имеется - и сказать, разрешен ли пересмотр. Этот вариант встречается редко и обычно не публикуется, но если разрешено, административный сбор является скромным - обычно всего несколько сотен долларов. В отличие от рефинансирования, которое окупает старую ипотеку за счет поступлений от нового кредита, пересчет не изменяет процентную ставку или условия вашего кредита и не требует проверки кредита.

Снижение процентной ставки и модификация кредита

Кредитор может временно или навсегда снизить вашу ипотечную ставку, чтобы снизить ваши ежемесячные платежи. Снижение ставки, как правило, зарезервировано для домовладельцев, испытывающих финансовые трудности. Кредиторы и кредитный инвестор должны согласиться на снижение ставки. Для его запроса обычно требуется подать заявку на более крупный вариант снижения потерь, известный как модификация кредита, Федеральное правительство спонсирует модификации займов, и кредиторы могут предлагать собственные проприетарные программы квалифицированным заемщикам. Процесс модификации часто длителен и затянут, а результаты не гарантированы. Вы должны доказать, что не можете позволить себе текущий платеж и не имеете права на рефинансирование, но все равно зарабатываете достаточно, чтобы сделать новый, уменьшенный платеж. Свяжитесь с вашим кредитором и объясните свои финансовые трудности. Если вы являетесь хорошим кандидатом на снижение ставки, ваш кредитор проинструктирует вас о том, как подать пакет трудностей и модификация приложения.

Принципиальные планы сокращения также снижают выплаты

Другим вариантом борьбы домовладельцев, хотя и более редким, является основной план сокращения. Это доступно для заемщиков, которые подводный на их ипотеку. Поскольку заемщик должен больше, чем стоит дом, отрицательный капитал предотвращает рефинансирование. Кредитор должен быть готов уменьшить основной остаток ипотеки, что фактически снижает ежемесячный платеж. Хотя у федерального правительства есть программа сокращения основного долга, кредиторы не так открыты для уменьшения размера кредита, как для других форм уменьшения и модификации убытков. Как правило, вы должны подать заявку на изменение ссуды и не иметь права на получение кредита, прежде чем кредитор рассмотрит возможность списания части вашего ссудного баланса.