Когда я могу уйти на пенсию?

Хорошей новостью является то, что вы можете уйти в отставку в любое время, когда захотите: в отношении досрочного выхода на пенсию не существует жестких правил. Плохая новость заключается в том, что, хотя вы можете выйти на пенсию в 38 лет, у вас может не быть пенсионного плана, который бы поддерживал вас в течение 45 или 50 лет после выхода на пенсию. Время является ключевой частью планирования выхода на пенсию, и на ваше решение влияют многие факторы, включая доступность пенсии, размер вашего гнезда и количество денег, которые вам понадобятся для поддержания вашего образа жизни на пенсии.

Расчет пенсионного возраста может быть сложным предложением.

Пенсии социального обеспечения

Независимо от того, когда вы перестанете работать, вы не сможете получать пенсию в Администрации социального обеспечения, пока вам не исполнится 60 лет. Хотя полный пенсионный возраст варьируется, в зависимости от года, в котором вы родились, любой, кто родился после 1960 года, не может выйти на пенсию с полным пособием до своего 67-го дня рождения. Вы можете начать получать пенсию уже в 62 года, хотя ваша пенсия будет уменьшена примерно на 30 процентов. Если вы доживете до полутора лет и выйдете на пенсию раньше, вы получите около 86 процентов от полной суммы вашей пенсии.

IRAs и 401ks

Многие пенсионные взносы получают привилегированный статус до вычета налогов, если вы делаете их, исходя из того, что вы будете ждать, пока не выйдете на пенсию, чтобы получить к ним доступ. Хотя средства, размещенные на указанном соответствующем пенсионном счете, могут быть доступны в любое время в вашей жизни, если вы берете распределение из плана IRA или плана 401 (k) до того, как вам исполнится 59 1/2, вы, скорее всего, столкнетесь дополнительный 10-процентный налог на досрочное распределение, в дополнение к подоходному налогу на все средства, снятые досрочно. Кроме того, вы должны начать получать выплаты с этих учетных записей к тому времени, когда вам исполнится 70 1/2, или вам придется платить акцизы. Определенные льготы - расходы на образование, покупки первого дома и ходатайства, связанные с петициями - позволяют вам забирать деньги из IRA досрочно без штрафа, но досрочное снятие денег с 401 (k), вероятно, будет стоить вам, даже если вы соответствуете стандартам освобождения.

Расчет пенсионных потребностей

Если ваши не пенсионные финансовые активы достаточно велики, чтобы поддерживать ваш образ жизни без источника заработанного дохода, вы можете выйти на пенсию в любом возрасте по вашему выбору. Хотя многие специалисты по планированию выхода на пенсию призывают своих клиентов стремиться получать около 80 процентов своего годового дохода от пенсионного дохода, ваш выбор зависит от вашей жизненной ситуации и финансовых потребностей. Оцените процент вашего текущего дохода, который вам понадобится, чтобы жить в соответствии с вашим уровнем комфорта, и используйте его в качестве основы для вашего ежегодного пенсионного дохода. Умножьте эту цифру на годы, оставшиеся до предполагаемой продолжительности жизни, чтобы рассчитать базовые потребности пенсионных сбережений.

Ранний выход на пенсию и социальное обеспечение

Если вы выйдете на пенсию по достижении полного пенсионного возраста, вы можете рассчитывать на получение примерно 40 процентов вашей годовой заработной платы в виде пособий. Если вы получаете пособие в возрасте 62 лет, эта цифра падает примерно до 28 процентов от вашей заработной платы. Администрация социального обеспечения основывает вашу пенсию на пожизненных взносах, поэтому, если вы перестанете работать в возрасте 45 лет, ваша пенсия будет резко сокращена из-за меньшего количества лет, когда вы делали взносы.