Финансовый совет для миллениалов от настоящего финансового консультанта

Мне очень приятно быть близкими друзьями с финансовым консультантом. Так что, по сути, всякий раз, когда мы тусуемся, я просто жучу ему и задаю кучу вопросов о моих финансах, а он говорит мне, что я делаю правильно и неправильно. Его официальное название - «Ассоциированный советник по управлению активами», но мне нравится называть его «Денежный человек с планом». Ему это не очень нравится.

Во всяком случае, я подумал, что, поскольку он был для меня отличной доской, я бы воспользовался его богатством знаний (посмотрите, что я там сделал?) И задаю ему несколько основных вопросов.

Какие распространенные ошибки миллениалы совершают со своими финансами?

кредит: MSNBC

Позвольте мне предварить все это, сказав, что ошибки совершаются всеми с деньгами. Вы были бы удивлены, обнаружив, что даже некоторые очень состоятельные люди не понимают, как на самом деле работают принципы денег и сбережений. Наверное, поэтому такие люди, как я, имеют работу!

Для миллениалов самые распространенные ошибки, которые я вижу, на самом деле носят двоякий характер: 1) Отсутствие плана для ваших денег и 2) Не платите себе в первую очередь (иначе говоря, экономите деньги каждый месяц, прежде чем деньги будут потрачены). Оба сводятся к одному слову: Намеренность.

Во-первых, самая основная ошибка - не иметь план за свои деньги. Многие молодые люди просто зарабатывают деньги и тратят их, не обращая внимания на будущее. При этом они становятся реагирующими на долгосрочные / краткосрочные цели сбережений, а не проактивными (например, чрезвычайные ситуации / будущие крупные покупки / сокращение долга и т. Д.). Это не значит, что вам нужен финансовый план на 50 страниц, использующий все наиболее эффективные налоговые стратегии и различные средства сбережения, но намеренно неосведомленный о способах создания надежного финансового плана, также является планом. И это плохо.

Вот мой совет: запишите, чего бы вы хотели достичь с шагом в 2/5/10 + лет. Записав их, вы сможете визуализировать цели и сделать их реальными. Как только вы это сделаете, вы можете прикрепить цифру в долларах к каждой цели и вернуться к ежемесячной цели экономии для этих целей. Даже если вы начнете со 100 долларов в месяц и создадите эти привычки экономии, вы позже поблагодарите себя за это.

И вторая ошибка? Не платите себе в первую очередь (то есть экономите деньги каждый месяц, прежде чем тратить их). Другая очень распространенная ошибка - взять свою зарплату и запустить иерархию оттоков (аренда / коммунальные услуги / бакалейные товары / биржевые ящики / отпуска и т.д.). Часто остается до последнего в списке, экономя деньги (это также связано с отсутствием плана с вашими деньгами). Вы можете видеть, куда я иду с этим. Большую часть времени люди тратят деньги на то, что им нужно, затем приходят желания и поднимают тыл, экономя на ваших финансовых целях. Если у вас нет привычки платить себе в первую очередь, это часто становится пренебрегаемой частью вашего ежемесячного финансового плана. Ошибка легко изменилась. Я говорю своим клиентам все время, финансы - это 80% привычка и 20% знание. Если вы создадите здоровые привычки и немного узнаете об экономии, у вас все будет хорошо.

Что, по вашему мнению, является основным различием между составлением бюджета на тысячелетие по сравнению с бэби-бумерами и ген-ксерами?

кредит: до 30 лет генеральный директор

Основное различие между этими двумя группами - сложность бюджета (количество вещей, которые нужно контролировать / оплачивать) и готовность создать их. Я скажу, что я не хочу рисовать широкой кистью, потому что, конечно, есть бюджеты, если вы видели их записанными, вы не могли бы сказать, какая возрастная группа их произвела (Пример: я. Мой бюджет выглядит так, как если бы человек 50 лет создал Это). В большинстве случаев составление бюджета является методической, скучной и порой расстраивающей задачей. Пожилые клиенты, кажется, понимают, что это неизбежное зло в финансовом отношении, в то время как миллениалы, как правило, предпочитают подход «летать рядом с их штанами».

Даже с преобладанием приложений и технологий многие тысячелетия считают, что бюджетирование не нужно. Опять же, инструменты и знания в ваших руках. Действие / привычки - это то, что создает или разрушает что-либо в жизни, финансы / составление бюджета ничем не отличаются.

Какой совет по бюджету вы бы сказали своим тысячелетним клиентам?

кредит: Гетти

Один совет, который я бы дал тысячелетиям с точки зрения составления бюджета: просто сделай это, Выделите 3 месяца и определите, переводит ли ваше понимание фактических чисел месяц за месяцем действие / изменение (1 месяц недостаточно). Когда мы помогаем людям встать на путь экономии денег или погашения долга, прогресс, который они делают, порождает энтузиазм. Энтузиазм двигает вас вперед к финансовым целям, которые вы ставите перед собой / супругом.

Я знаю, что для некоторых миллениалов слово «обязательство» - это уродливое слово, но ваши деньги этого заслуживают. Бюджет создаст структуру и понимание. Когда у вас есть обе эти вещи, вы контролируете свои деньги и чем больше у вас контроля, тем лучше вы можете принимать решения. Бюджет является самым основным финансовым инструментом, доступным для всех.

Одна из моих любимых цитат

«Если вы не знаете, куда идете, вы окажетесь в другом месте», - Йоги Берра.

Если вы не знаете, куда вы тратите / экономите деньги, как вы можете достичь своих финансовых целей?

Вывод из этого, по моему мнению, должен быть преднамеренностью ваших денег. Когда у вас есть план и вы его придерживаетесь, вы можете достичь практически любой финансовой цели. Мы видим, что пожилые клиенты становятся более преднамеренными с деньгами по мере продвижения по карьерной лестнице и в течение всей жизни. Возможно, это может быть связано с расширением обязанностей (дети, дома, забота о семье), продвижением по службе или просто получением дальнейшего понимания важности денег. Независимо от вашего дохода и уровня жизни, использование бюджета в качестве базового уровня должно стать отправной точкой для всех. Как только вы определитесь, где вы находитесь, вы можете приступить к созданию плана. Платить себе сначала / экономить на этом плане - привычка, и ее могут делать не только пожилые клиенты, но и миллениалы.

Приведенный здесь советник решил остаться анонимным из-за проблем с соблюдением.