Оглавление:
Опасения по поводу того, что делать с балансом в 401 (к), распространены после потери работы. Если вы полностью наделены правами, весь баланс принадлежит вам. Если нет, администратор плана вычтет неоплаченные взносы работодателя, и баланс уменьшится. Независимо от этого, вы имеете право решить, что делать с планом, после того как вы покинете компанию. Если вы не имеете права или не хотите оставлять свой 401 (k) у своего бывшего работодателя, вы можете вытащить деньги и сделать с ними что-то еще.
Срок принятия решения
Хотя большинство планов дают вам от 30 до 90 дней для изучения вариантов и принятия решения, точные временные рамки могут зависеть от баланса на счете и от правил плана. Если остаток на счете составляет менее 5000 долларов, работодатель может настаивать на том, чтобы вы перевели или обналичили деньги, как только закончится период принятия решения. Если остаток превышает 5000 долларов, у вас есть законное право оставлять деньги в старом плане так долго, как вы пожелаете.
Взять ссуду 401 (к)
Если вы оставите свой 401 (k) у своего бывшего работодателя, вы сможете получить деньги, взяв кредит. Хотя не все планы предлагают такую возможность, заем может стать хорошей альтернативой выводу средств. Основное преимущество заключается в том, что Служба внутренних доходов не будет облагать налогом поступления по кредиту как обычный доход, если вы полностью погасите кредит в течение пяти лет. Недостатком является то, что если вы моложе 59 с половиной лет и не можете погасить кредит в течение этого времени, вам придется уплатить подоходный налог с остатка, а также 10-процентный штраф.
Передача 401 (к) средств
Вы можете вывести деньги из своего 401 (k), переместив их на 401 (k) нового работодателя или на традиционный индивидуальный пенсионный счет. Если вы переводите средства прямым переводом средств, каждый из этих вариантов позволяет вашим пенсионным деньгам оставаться отложенными по налогам. Прямой ролловер означает, что деньги никогда не проходят через ваши руки. Вместо этого вы отправляете запрос на перевод доверенному лицу или администратору плана из старого плана, который затем переводит ваши деньги в новый план. Хотя вы также можете перечислять средства в Roth IRA, вы будете нести ответственность за уплату подоходного налога с суммы, которую вы переводите.
Закрыть счет
Другой вариант - запросить выплату наличными и закрыть счет. Хотя это дает вам немедленный доступ к вашим деньгам, оно имеет существенный недостаток. Если вы моложе 59 1/2 / лет, подоходный налог и 10-процентный штраф гарантируют, что вы получите намного меньше, чем полный баланс. Например, если текущее сальдо составляет 50 000 долларов США, и вы находитесь в 30-процентном комбинированном федеральном и штатном налоговых обязательствах, после уплаты 15 000 долларов США в виде налогов и штрафа в размере 5 000 долларов США вывод средств уменьшается на 20 000 долларов США.