Оглавление:
Roth IRA - это инвестиционный вариант для размещения средств на пенсию. Roth IRA выбирается из других типов пенсионных планов по нескольким причинам. Например, Roth IRA не требует обязательного распределения средств в определенном возрасте. Кроме того, Roth IRA позволяет производить снятие средств без штрафа за определенные вещи, такие как покупка нового дома. Другие факторы могут влиять на решение о том, в какой тип пенсионного плана инвестировать, например, можно ли брать деньги из плана и конкретные правила, как это может произойти. В этой статье мы рассмотрим, как одолжить деньги у IRA Roth.
шаг
Займите деньги у своего Roth IRA до суммы, которую вы внесли в этом налоговом году. Есть только один способ заимствовать у Roth IRA и иметь возможность вернуть деньги в инвестиции. Если вы вложили 3000 долларов в свою IRA Roth в 2008 налоговом году, вы могли бы вывести эти 3000 долларов обратно в течение 2008 года. У вас было бы до 15 апреля 2009 года, чтобы вернуть эти деньги в IRA Roth. В противном случае вы потеряли бы опцию. Технически это на самом деле не считается заимствованием. Вы просто забираете деньги, вложенные в налоговый год, и возвращаете их до конца налогового года.
шаг
Занимайте деньги во время переходного процесса преобразования традиционной ИРА в Рот ИРА. Если вы собираетесь преобразовать свою традиционную IRA в IRA Рота, вы возьмете деньги из традиционной IRA и затем поместите их в IRA Roth. Когда вы берете деньги из традиционной IRA, у вас есть 60 дней, чтобы затем реинвестировать их в Roth IRA. Это означает, что в течение этих 60 дней вы можете одолжить деньги, которые собирались положить в IRA Рота, а затем вернуть их обратно.
шаг
Осознайте, что вы можете брать взаймы у некоторых других типов пенсионных планов, но в целом вы не можете брать взаймы у Roth IRA. Примеры в шагах 1 и 2 показывают способы заимствования денег у IRA Roth либо в год инвестиций, либо во время преобразования из традиционной IRA в IRA Roth. После того, как деньги поступят в Roth IRA и налоговый год закончится, у вашего Roth IRA действительно не будет возможности одолжить. Тем не менее, вы можете взять кредит у пенсионного плана, спонсируемого работодателем. Вы можете взять кредит в пенсионном плане, а затем вернуть его с процентами. Для этого вам, как правило, больше не нужно работать в компании.
шаг
Снимите сумму ваших вкладов. Вы не можете заимствовать средства у своего Roth IRA после окончания налогового года, но вы можете снимать средства вплоть до суммы своих вкладов без какого-либо наказания. Если вы вложили 2000 долларов в 2007 году и 4000 долларов в 2008 году, вы можете вывести до 6000 долларов без штрафа. Вы не можете вернуть деньги позже, но, по крайней мере, вы не подвергаетесь никаким штрафам.
шаг
Возьмите дистрибутив от вашего Roth IRA. Это не позволяет вам брать взаймы у Roth IRA, но позволяет получить доступ к деньгам без штрафных санкций. При определенных обстоятельствах вы можете получить распространение от вашего Roth IRA без каких-либо штрафов до достижения 59 лет. Например, после того, как вы удержали Roth IRA в течение пяти лет, вы можете получать раздачи без штрафа, если вы стали инвалидом или до 10 000 долларов США за покупку первого дома. Имейте в виду, что вам все равно придется платить любые применимые налоги.
шаг
Отмените преобразование Рота, а затем одолжите деньги, когда позже повторите преобразование. Это немного сложнее. Если вы преобразуете традиционную IRA в IRA Roth и затем обнаруживаете, что в течение того же налогового года стоимость IRA Roth существенно снизилась, вы можете отменить преобразование Roth и вернуть средства обратно в традиционную IRA. Как только вы это сделаете, вы можете снова конвертировать средства в Roth IRA. Все это должно произойти до истечения срока подачи налоговых сборов 15 апреля того налогового года. Во время этого преобразования у вас снова есть 60-дневное окно, в котором можно получить средства от традиционной IRA до IRA Рота. Вы можете одолжить деньги и вернуть их в течение 60 дней.
шаг
Достигните 59 лет и возьмите деньги из своего Рота ИРА. Как только вы достигнете 59 лет, вы сможете получить доступ к средствам в вашем Roth IRA без штрафа. Это не считается заимствованием средств, и вы не можете заменить их, но вы можете вывести их из IRA Roth без штрафных санкций, облагаемых только любыми применимыми налогами.