Роль розничного банкинга

Банки играют много разных ролей в местной и глобальной экономике. Розничный банкинг - это та часть банковского дела, которая занимается индивидуальными клиентами и малым бизнесом. Коммерческие банки, напротив, имеют дело с крупным бизнесом и корпорациями. Розничный банкинг, по сравнению с другими видами розничного бизнеса, отстает в разработке инновационных продуктов. Отчасти это связано с характером банковского бизнеса в целом. Во многих, если не в большинстве стран, банковское дело в розничной торговле придерживается консервативной банковской философии. Такое сообщение было поддержано Танг Шуаннингом, заместителем председателя Комиссии по регулированию банковской деятельности Китая, когда он призвал китайские банки предложить инновационные продукты, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Услуги, предлагаемые розничными банками

Розничные банки предлагают различные важные услуги для своих клиентов. Сектор розничных банковских услуг часто описывается как типичный банковский сектор для массового рынка, предлагающий такие услуги, как сбережения и расчетные счета, а также всевозможные личные кредиты, включая автокредиты и студенческие кредиты. Розничные банки также предлагают ипотечные услуги, услуги по дебетовым и кредитным картам, а также услуги банкоматов - все это стало необходимым для современных потребителей.

Какую роль играют розничные банки в экономике?

Розничные банки играют критически важную роль в их домашних экономиках, и их деятельность оказывает влияние и на мировую экономику. Они предлагают важнейшие кредитные функции, которые в значительной степени подпитывают двигатель экономического роста в их экономике. Когда проблемы сталкиваются с розничным банковским сектором, результатом часто являются тяжелые экономические обстоятельства для экономики в целом. Когда розничные банки терпят крах, для соискателей кредита или вообще нет возможности получить кредит, и экономическая активность становится подавленной.

Розничные банки и субстандартный кризис

Серьезная проблема для розничного банковского обслуживания возникла в конце 2008 года. Розничные банки, а также коммерческие банки предоставляли ипотечные ссуды для потребителей, которые не соответствовали размеру полученных кредитов. Хотя этот процесс вызвал значительную часть жилищного бума в начале 21-го века, в конечном итоге кредиты стали слишком громоздкими для заемщиков, чтобы окупить их. Эта проблема привела к дефолту по кредитам в Соединенных Штатах и ​​привела ко многим банкротствам банков не только в Соединенных Штатах, но и во всем мире. Это привело к серьезному ухудшению мировой экономики и привело к экономическому и финансовому кризису, который доминировал в политической жизни в начале 2009 года.

Вопросы розничного бизнеса и консолидации

Некоторые банки обратились к консолидации как к способу сокращения расходов, чтобы выжить в сложных экономических условиях. Часто консолидация работает так, как задумано, но также имеет свои ограничения. Федеральный закон запрещает любому банку в Соединенных Штатах удерживать более 10 процентов рынка клиентов США. Когда банки объединяются, они также увеличивают свою клиентскую базу. Некоторые банки в Соединенных Штатах приближаются к 10-процентной отметке, поэтому для этих банков дальнейшая консолидация не может быть способом решения их проблем.

Какое будущее у розничного бизнеса?

Несмотря на то, что у розничных банков есть свои проблемы, ожидается, что в результате масштабного вливания капитала в сектор банковских и финансовых услуг в рамках программы стимулирования экономики федерального правительства большинство розничных банков выживет, и мелкие розничные банки могут попытаться объединиться с другие банки. Розничные банки, которые выживут, будут теми, кто будет меньше рисковать, оставляя своих клиентов на первом месте. Такой момент был подчеркнут аналитиком по финансовым банковским вопросам Риком Спитлером, когда он подчеркнул, что «ведущие институты будут теми, кто сделает все возможное, чтобы исследовать существенные различия в предпочтениях клиентов и соответствующим образом адаптировать их ответы». (См. Прилагаемую ссылку на «Новые навыки выживания»). Таким образом, банкам жизненно важно улучшить качество обслуживания своих клиентов и отказаться от хищнических стратегий кредитования, особенно в сфере интересов по кредитным картам.