Оглавление:
Важно знать, какой у вас индивидуальный пенсионный счет (IRA), как с точки зрения налогового планирования, так и с точки зрения пенсионных накоплений. Как у традиционных, так и у Ротских ИРА есть свои преимущества, и знание того, какой из них у вас есть, позволяет вам делать правильный выбор с вашими пенсионными фондами в будущем.
Подтверждение сделки
Вы должны получать подтверждение сделки каждый раз, когда совершаете покупку или совершаете сделку в рамках своей IRA. В этом подтверждении сделки указан номер счета IRA, но в нем также должен быть указан тип вашего счета. Например, в верхней части подтверждения вашей сделки может быть указан номер счета 123456-789, за которым следуют слова "Roth IRA". Внимательно проверьте заявление о подтверждении, потому что тип IRA может быть указан в другом месте в зависимости от того, какую брокерскую фирму или компанию взаимного фонда вы используете.
Годовой отчет
Администратор вашей IRA должен отправлять вам ежегодную сводку взносов каждый год. В этой сводке вкладов указана сумма, которую вы вложили в свой традиционный или Roth IRA, а также даты, когда вы сделали эти вклады. Если вы внесли часть денег в традиционную IRA, а часть в Roth, то это будет указано в сводке взносов. Если вы внесли деньги в несколько разных IRA, вы должны получить сводку на конец года для каждой из этих учетных записей.
Традиционная ИРА
Если вы решите, что у вас есть традиционный IRA, вы можете взять налоговый вычет на сумму, которую вы положили на счет. Сохраните копию своего вклада и используйте эту информацию при подаче налогов. Вклад в традиционную IRA может снизить ваш налогооблагаемый доход, тем самым уменьшив ваши налоговые обязательства и упростив сбережения. Деньги, которые вы вкладываете в традиционную IRA, растут на основе отсрочки налогообложения, и вы платите налоги только с тех денег, когда начинаете вывозить их на пенсию.
Рот Ира
Если в вашей сводке взносов и подтверждении сделки указано, что у вас есть Roth IRA, вы не имеете права на вычет при подаче налогов. Однако вы можете наслаждаться безналоговыми выплатами со своего счета после выхода на пенсию. В долгосрочной перспективе такое безналоговое снятие может быть более ценным, чем предварительный налоговый вычет, особенно если налоговые ставки повышаются за годы до того, как вы планируете выйти на пенсию.