Оглавление:
Кредиторы часто запрашивают личный финансовый отчет в поддержку решения о сохранении или расширении дополнительных средств по кредитной линии. Личные финансовые отчеты содержат информацию об активах, обязательствах, источниках доходов и расходов человека. Убедитесь, что вы используете правильную форму личного финансового отчета со своим кредитором. Кроме того, кредитор может попросить вас предоставить документацию, подтверждающую информацию, содержащуюся в отчете, такую как банковские выписки, оценки недвижимости, текущие платежные квитанции и выписки по ипотечным кредитам.
шаг
Заполните идентификационную информацию в верхней части личного финансового отчета. Если заявление касается вас и вашего супруга, укажите идентификационную информацию для каждого из вас.
шаг
Перечислите каждый актив в предоставленном разделе. Ваш дом и любая другая принадлежащая ему недвижимость должны быть указаны по текущей рыночной стоимости. Текущий остаток на всех пенсионных счетах, инвестиционных счетах и счетах в банке, а также сумма выкупа денежных средств по всем полисам страхования жизни включена в этот раздел.
шаг
Перечислите все обязательства в предоставленном разделе. Для любого актива, являющегося залогом по ипотеке или кредиту, включая ваш дом и автомобили, укажите текущий непогашенный остаток. В этот раздел включены кредиты, взятые по стоимости полисов страхования жизни, а также непогашенные налоговые платежи и другие причитающиеся платежи, такие как задолженность по кредитной карте.
шаг
Рассчитайте чистую стоимость путем вычитания общей суммы обязательств из общей суммы активов.
шаг
Предоставьте информацию по всем источникам дохода в предоставленном разделе. Доход включает заработную плату, комиссионные, бонусы, проценты и дивиденды, аренду недвижимости, бизнеса или партнерства и инвестиционный доход. Если есть прибыль от продажи акций, включите это в доход от инвестиций. Эта информация должна предоставляться на ежегодной основе.
шаг
Предоставить информацию обо всех расходах. Расходы включают уход за ребенком, медицинские и стоматологические расходы, выплаты подоходного налога, взносы в IRA и сбережения в колледже, налоги на имущество, платежи по ипотеке и все другие расходы на проживание. Многие кредиторы требуют, чтобы вы предоставили информацию о той части платежей по ипотечному кредиту, которая идет на выплату основного долга и процентов.
шаг
Рассчитайте чистый доход, вычитая общие расходы из общих активов.
шаг
Заполните все подробные графики, включенные в личный финансовый отчет. Общей информацией, запрашиваемой в отношении недвижимости, является дата покупки, цена покупки, текущая рыночная стоимость, ипотечный кредитор, ежемесячный платеж по ипотеке и текущий непогашенный остаток. Что касается других займов или непогашенной задолженности, кредиторы хотят знать, кому является задолженность, текущий непогашенный остаток, ежемесячный платеж и, если долг обеспечен или нет.
шаг
Предоставьте любую другую соответствующую информацию в предоставленном разделе или приложите заявление. Например, если вы владеете бизнесом, но в настоящее время ведете переговоры о его продаже, полностью или частично, предоставьте информацию о продаже.
шаг
Выясните, хочет ли ваш кредитор копию вашей последней налоговой декларации, поданной в личном или деловом порядке, которая включена в вашу личную финансовую отчетность. Убедитесь, что подписи должны быть заверены нотариусом с вашим кредитором, прежде чем отправлять его.