Как рассчитать финансовые расходы с авансом наличными

Одна из дорогих вещей, которые можно сделать с помощью кредитной карты, - это получить денежный аванс. Большинство кредиторов взимают комиссию, когда вы получаете наличные с помощью своей кредитной карты, и финансовая комиссия обычно выше, чем наличные, чем покупка. Как правило, комиссионные за транзакции составляют от 3 до 5 процентов от суммы снятия наличных, а процентная ставка по авансовому остатку наличных может быть на 6–13 процентов выше, чем стандартная процентная ставка покупки, согласно CardHub.

Владельцы новых аккаунтов часто не платят проценты за покупки в течение ограниченного времени. Кредит: Райан МакВей / Photodisc / Getty Images

Ежедневная процентная ставка

Различные транзакции часто имеют разные процентные ставки. Например, у вас может быть обычная ставка для покупок, более высокая ставка для денежных авансов, более низкая ставка для переводов баланса и беспроцентная ставка в течение шести месяцев. Хотя процентные ставки указаны в годовом выражении, большинство кредиторов начисляют проценты ежедневно. Чтобы преобразовать годовую процентную ставку или APR в дневную ставку, разделите APR на 365 или 360, в зависимости от политики вашего кредитора. Например, если процентная ставка равна 10 процентам, разделите 10 процентов на 365, чтобы получить 0,0274 процента или 0,000274.

Баланс, используемый для начисления процентов

Сроки и условия вашей кредитной карты объясняют, как именно рассчитывается ваш финансовый сбор. Несмотря на то, что кредитор должен последовательно применять один и тот же метод для расчета вашего финансового сбора, для компаний, выпускающих кредитные карты, существует пять допустимых способов определения вашего баланса и расчета вашего начисления процентов:

• Рассчитайте свой фактический баланс каждый день,
• Рассчитайте среднее значение вашего фактического баланса каждый день в течение расчетного периода,
• Используйте итоговый баланс в последний день расчетного периода,
• Используйте итоговый баланс в последний день предыдущего расчетного периода или
• Используйте итоговое сальдо в последний день предыдущего расчетного периода за вычетом любых выполненных вами платежей.

Вычисление финансового сбора

Если ваша кредитная компания использует фактический ежедневный баланс, ваши финансовые расходы представляют собой сумму ежедневной процентной ставки, умноженной на ежедневный баланс за каждый день вашего платежного цикла. Плата за другие методы - это сальдо, умноженное на ежедневную процентную ставку, умноженное на количество дней в вашем платежном цикле. Если для покупок и авансов наличными предусмотрены две разные процентные ставки, вы должны отслеживать остатки и рассчитывать финансовые расходы отдельно для каждого типа транзакции, а затем добавлять отдельные сборы, чтобы определить общую сумму, которую вы должны.

Пример расчета

Предположим, ваш баланс для покупок составляет 500 долларов США под 8 процентов, используя 365 дней в году; ваш остаток денежных средств составляет 100 долларов США при 14 процентах; и в вашем биллинговом цикле 25 дней. Чтобы рассчитать свои финансовые расходы, возьмите 8 процентов и разделите их на 365, чтобы получить ежедневную процентную ставку 0,00022. Умножьте это на 500 долларов, чтобы получить 11 центов в день, и умножьте это на 25 дней, чтобы получить 2,75 доллара. Затем возьмите 14 процентов и разделите его на 365, чтобы получить.000384. Умножьте это на 100 долларов, чтобы получить 3,8 цента в день, и умножьте это на 25 дней, чтобы получить 95 центов. Добавьте 3,30 доллара США и 95 центов, чтобы определить общую сумму финансирования в размере 4,25 доллара США.

Денежные переводы

В зависимости от того, сколько времени вам потребуется для погашения остатка на снятии наличных, комиссия, которую ваша компания-эмитент кредитной карты взимает при получении аванса наличными, может существенно возрасти. Например, если вы сняли денежные средства в размере 100 долларов США, а ваш кредитор взял на себя 5-процентную комиссию за транзакцию или 5 долларов США, это равносильно тому, как если бы вы взяли денежный аванс в размере 105 долларов США. Плата добавляется к вашему ежедневному балансу, и вы ежемесячно начисляете проценты на комиссию до тех пор, пока не погасите авансовый остаток.