Оглавление:
Переменные аннуитеты - это инвестиции, выпущенные страховыми компаниями, которые обеспечивают вам регулярный поток платежей. В своей простейшей форме переменные аннуитеты имеют переменные платежи. Другими словами, сумма каждого платежа варьируется в зависимости от того, как осуществляются инвестиции. Переменные аннуитеты предлагают и другие функции, в том числе пособие в случае смерти.
Переменные аннуитеты
Когда вы покупаете переменный аннуитет, страховая компания добавляет ваши деньги в профессионально управляемый пул, который покупает акции, облигации и другие инвестиции. Стоимость портфеля колеблется в зависимости от рынков. Причина, по которой люди вкладывают деньги в переменный аннуитет, а не, скажем, в гарантированные платежи, которые идут с обычным аннуитетом, заключается в том, что они ожидают более высокой прибыли (больше денег) в долгосрочной перспективе.
Выгода смерти
Если вы думаете: «Ну и дела, это очень похоже на взаимный фонд», тогда вы правы. Но существуют важные различия между взаимными фондами и переменными аннуитетами, одним из которых является пособие в случае смерти. Смертельное пособие является гарантированным платежом для ваших бенефициаров. Обычно, но не всегда, сумма, которую вы инвестировали (за вычетом снятия средств). Если ваши инвестиции уменьшатся, ваши бенефициары все равно получат по крайней мере сумму, которую вы инвестировали, даже если рынки упали. Если стоимость ваших инвестиций выросла, то ваши бенефициары наследуют более высокую стоимость.
Шаг вверх
Переменные аннуитеты часто предлагают функцию повышения. Шаг вверх позволяет вам воспользоваться растущими рынками, увеличив смертельную выгоду для вашего бенефициара. Когда стоимость ваших инвестиций возрастает, вы можете зафиксировать новую более высокую сумму, и это станет новым гарантированным пособием в случае смерти. Короче говоря, когда рынки растут, вы можете увеличить свою смертельную выгоду.
Плата, не бесплатно
Страховые компании взимают плату за гарантии и другие функции, которые идут с переменным аннуитетом. У активистов есть сборы, и будут определенные ограничения относительно того, как часто вы можете увеличить пособие в случае смерти. Важно, чтобы эта информация была разъяснена вам представителем страховой компании, прежде чем приступить к инвестиционному пути.
Пример
Допустим, вы вкладываете 100 000 долларов США в переменный аннуитет, который имеет смертную выгоду, равную сумме, которую вы вложили. Через два года, если аннуитет выплатит вам 20 000 долларов, ваше пособие на смерть составит 80 000 долларов. Если рынки снизят стоимость ваших инвестиций до 60 000 долларов, ваши бенефициары получат 80 000 долларов, если вы умрете. Если бы рынки увеличили стоимость ваших инвестиций до 95 000 долларов, ваши бенефициары получили бы 95 000 долларов. Функция повышения позволяет вам зафиксировать $ 95 000 в качестве пособия по смерти. Даже если рынки в будущем будут падать, вашим бенефициарам будет гарантирована новая, более высокая сумма (за вычетом любых снятых вами средств).