Оглавление:
Кредиторы предлагают различные варианты ипотечного кредита. Одним из вариантов является ипотека с регулируемой ставкой, также известная как ARM, а не ипотека с фиксированной ставкой. У каждого ARM есть вводный период, когда ставка является фиксированной, и затем период корректировки, где процентная ставка периодически корректируется в зависимости от кредита.
Временное ограничение
3/1 ипотеки с регулируемой ставкой имеют два значимых временных периода. Во-первых, три представляют количество лет, в течение которых действует начальная процентная ставка. Во-вторых, один показывает, как часто процентная ставка корректируется после окончания вводного периода.При ипотеке с регулируемой процентной ставкой 3/1 процентная ставка изменяется один раз в год после первых трех лет.
Характеристики
3/1 ипотека с регулируемой ставкой не все имеют одинаковые особенности. Ипотека с регулируемой ставкой может иметь различные ограничения для ограничения изменений в кредите. Некоторые ARM имеют периодические ограничения изменения, которые ограничивают сумму, на которую процентная ставка может изменить каждую корректировку. Например, периодический предел в 1 процент на ARM 3/1 будет означать, что процентная ставка не может увеличиваться или уменьшаться более чем на 1 процент после каждого года. Предельная продолжительность жизни ограничивает сумму, которую процентная ставка может изменить в течение срока действия ипотеки. Например, ограничение срока службы в 4 процента на 3/1 ARM, начавшееся с 6 процентов, предотвратит повышение ставки на 10 процентов или ниже 2 процентов.
функция
Каждая 3/1 ARM связана с индексной процентной ставкой, которая используется для расчета новой процентной ставки при каждом запланированном изменении. К общим индексам относятся Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR) и индекс стоимости фондов. Маржа, которая является суммой, установленной банком на основе вашей кредитоспособности, добавляется к индексу процентной ставки. Например, если ваш 3/1 ARM имеет маржу в 3 процента, а индекс процентной ставки составляет 5,4 процента, когда планируется изменить процентную ставку, новая ставка составит 8,4 процента.
потенциал
Преимущество ипотечных кредитов ARM также является недостатком: ваша процентная ставка будет меняться без необходимости брать новый кредит. Это является существенным преимуществом, когда процентные ставки падают, потому что ваша ипотечная ставка упадет без необходимости оплачивать заключительные расходы по рефинансированию ипотеки. Однако, если процентные ставки растут, процентная ставка по кредиту и ежемесячный платеж увеличатся.
Предупреждение
Остерегайтесь ипотечных кредитов ARM с низкими вступительными ставками, потому что процентная ставка будет адаптироваться к рыночной ставке после вступительного периода. По данным Федеральной резервной системы, некоторые кредиторы будут предлагать дразнилку, которая ниже, чем сумма маржи плюс индекс процентной ставки. Тем не менее, этот показатель может значительно возрасти после вступительного периода, который составляет всего три года с 3/1 ARM. Вам необходимо тщательно продумать, насколько высокие платежи повлияют на вашу способность погасить кредит, потому что, если вы не сможете произвести платеж, вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа.