Оглавление:
401 (k) планы - это пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Эти планы позволяют отложить часть вашей зарплаты на инвестиционный счет. Инвестиционный счет не облагается налогом и позволяет инвестировать в различные паевые инвестиционные фонды. Когда вы выходите на пенсию, вы должны знать, как эти счета выплачиваются вам, чтобы вы могли получать доход.
Процесс
Чтобы получать выплаты от вашего плана 401 (k) после выхода на пенсию, вы должны связаться с администратором вашего плана через отдел кадров вашего работодателя. Администратор вашего плана отправляет вам форму распространения или форму запроса на передачу в зависимости от ваших пожеланий. Вы можете получать распределения напрямую из плана или переместить свой план 401 (k) в IRA. IRA - это индивидуальный пенсионный счет, не связанный с вашим работодателем.
Значимость
Важность получения выплат из вашего плана 401 (k) заключается в том, что вам не нужно переводить деньги для получения платежей. Акции взаимного фонда обналичиваются и изымаются по мере необходимости. Важность перемещения ваших денег посредством перевода заключается в том, что вы должны создать новый инвестиционный счет. IRA имеет все налоговые льготы по плану 401 (k), но не привязана к вашему работодателю. В любом случае вы платите налоги на все распределения с традиционных планов 401 (k) и не платите подоходный налог с планов Roth 401 (k).
Выгода
Преимущество получения платежей от вашего плана 401 (k) после выхода на пенсию состоит в том, что вам не нужно переводить деньги в другое финансовое учреждение. Вы можете получить единовременное распределение или периодические платежи. В любом случае, вы имеете большой контроль над тем, как выплачиваются ваши пенсионные активы.
Недостаток
Недостаток получения платежей от вашего плана 401 (k) заключается в том, что основная часть ваших сбережений остается инвестированной во взаимные фонды. Ваши платежи зависят от эффективности средств, в которые вы инвестировали. Это является недостатком, если вы хотите более консервативных инвестиций, поскольку ваш выбор фонда может быть ограничен в плане 401 (k). Другие счета, такие как IRA, часто предоставляют больше возможностей для инвестиций. Эти варианты варьируются от банковских CD и фиксированных аннуитетов до инвестиций в недвижимость и дивидендов.