Что такое ипотечный конверсионный ипотечный кредит?

Выход на пенсию может быть сложным сезоном жизни для многих, особенно когда доход падает, а сбережения начинают иссякать. В то время как некоторые люди накапливают много богатства в различных видах ликвидных инвестиций, у других самая большая часть их чистой стоимости связана с основными средствами, особенно с недвижимостью. Ипотечный конверсионный ипотечный фонд, или HECM, существует для того, чтобы пожилые люди могли получить доступ к акциям в своих домах, что помогает облегчить бремя расходов на проживание.

Home Equity Conversion Ипотека может помочь пожилым людям удовлетворить свои финансовые потребности.

ограничения

Чтобы претендовать на HECM, вы должны соответствовать ряду критериев, определенных Федеральным управлением жилищного строительства. Как заемщик, вы должны быть не моложе 62 лет, занимать свой дом в качестве основного места жительства и иметь только небольшую ипотеку или иметь свой дом сразу. Вы не можете быть просрочены с задолженностью перед федеральным правительством, и вы должны принять участие в информационной сессии HECM.

Формат

Получение оплаты от HECM может быть организовано в одном из пяти форматов. Платежи за владение жильем - это равные ежемесячные платежи, которые продолжаются до тех пор, пока дом больше не служит основным местом жительства заемщика, как в случае смерти или продажи дома. Сроки платежей равны ежемесячным платежам за фиксированное количество месяцев. Кредитная линия, третий вариант, может быть открыта, чтобы обеспечить свободный доступ к средствам до предопределенного кредитного лимита. Последние два варианта - это просто сочетание срочных или арендных платежей с кредитной линией. Погашение остатка по кредиту производится, когда дом продан, больше не функционирует в качестве основного места жительства или в случае смерти.

Расходы

Существует пять отдельных типов комиссий, связанных с открытием HECM, все из которых заемщик может финансировать за счет средств ипотеки. Сбор за выдачу кредита, взимаемый кредитором, варьируется в зависимости от стоимости дома, но не может превышать 6000 долларов США. Затраты на закрытие могут также накапливаться, в том числе сборы за оценку имущества и инспекцию, поиск названия и страхование, налоги на ипотеку и сборы за проверку кредита, среди прочего. FHA взимает плату за страхование ипотеки, равную 2 процентам от стоимости дома, плюс 1,25 процента ипотечного баланса, взимаемых ежегодно в течение срока ипотеки. Кредиторы также будут взимать ежемесячную плату за обслуживание кредита в размере 35 долларов в месяц. Наконец, и что наиболее важно, по кредиту начисляются проценты на основе условий, установленных для кредита.

Соображения

Принимая решение о том, подходит ли вам HECM, обязательно внимательно рассмотрите ваши обстоятельства, в частности, ваш текущий возраст, сколько времени вы ожидаете прожить в своем текущем месте жительства, как вы будете погашать кредит, когда он станет подлежащим оплате, и другие доступные варианты финансирования. Вам, и перевешивают ли значительные расходы этой ипотеки льготы, предоставленные в получении платежей по кредиту.