Что будут делать дополнительные принципиальные платежи с моей ипотекой?

Большинство ипотечных кредитов имеют срок 15 или 30 лет, но многие погашаются досрочно, потому что заемщик хочет досрочно рефинансировать или погасить свой долг. У досрочного погашения ипотеки есть свои преимущества. Вам не нужно беспокоиться о том, как бы вы заплатили по ипотечным кредитам, если бы потеряли работу. Вы также можете взять деньги, которые вы потратили бы на платежи, и инвестировать их.

Уменьшить проценты

Когда вы добавляете дополнительные платежи основной суммы к своей ипотеке, вы уменьшаете сумму основного долга быстрее. Это уменьшает сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия кредита. По данным Bankrate.com, если вы в начале 30-летней ипотеки под 6,25 процента сделали только один дополнительный платеж в размере 1000 долларов США, вы сэкономили бы более 5000 долларов в виде процентных платежей в течение срока действия кредита. Если вместо единовременного дополнительного платежа в размере 1000 долл. США вы ежемесячно добавляете 20 долл. Основного платежа, вы уменьшаете свои проценты более чем на 12 000 долл. США.

Влияние на ипотечные платежи

Когда вы делаете дополнительные платежи по ипотеке, ваш ежемесячный платеж не изменится. Ежемесячный платеж устанавливается при получении ипотеки и не меняется, если вы не рефинансируете свой кредит. Однако состав платежей меняется, потому что большая часть ваших будущих ежемесячных платежей пойдет на выплату основного долга вместо выплаты процентов.

Сократить срок ипотеки

Предоплата того, что вы должны на вашем доме, сокращает срок действия ипотеки. Например, если у вас была ипотека на 200 000 долларов США на 30 лет под 7-процентную процентную ставку, и вы решили платить дополнительно 200 долларов в месяц, вы бы сократили срок действия ипотеки почти на 10 лет.

Штрафы за досрочное погашение

В некоторых ипотечных кредитах предусмотрены штрафы за досрочное погашение, которые не позволяют вам погасить кредит до истечения определенного периода времени. Обычно они составляют от одного до пяти лет и могут применяться к определенному проценту кредита или ко всему кредиту. Штрафы могут составлять до шести месяцев выплаты процентов.

Другие опции

Если вы рассматриваете возможность досрочного погашения ипотеки, рассмотрите потенциальную отдачу от других инвестиционных возможностей. Если ваша ипотека имеет низкую процентную ставку, рассмотрите возможность инвестирования некоторых из ваших дополнительных платежей во взаимный фонд или акции, которые платят более высокую доходность. Например, если ваша ипотека взимает 6%, а паевой инвестиционный фонд возвращает 9%, вы можете получить 3%, инвестируя в паевой инвестиционный фонд. Вы также выиграете, если укажете налоговые вычеты, потому что ваша ипотека не облагается налогом.