Требования к кредитам HUD

Департамент жилищного строительства и городского развития США предлагает ссуды на льготных условиях оплаты для домовладельцев, которые могут иметь проблемы с получением права на традиционную ипотеку. Федеральное управление жилищного строительства страхует эти кредиты, чтобы побудить кредиторов взять на себя дополнительный риск, который могут представлять эти заемщики. Если заемщик по умолчанию, FHA возместит кредитору его убытки. Из-за этого финансового риска для FHA вы должны соответствовать определенным требованиям для получения кредита HUD.

Требования к кредитам

Ваш кредитный отчет, как правило, должен содержать как минимум 580 баллов и не более двух 30-дневных просроченных платежей за предыдущие два года, чтобы получить кредит HUD. В некоторых случаях, однако, вы можете претендовать, если вы никогда не устанавливали кредитный рейтинг.

Возможно, вам удастся оправдать некоторые незначительные кредитные проблемы, если вы недавно пережили серьезное изменение в жизни, например, потеряли работу, переехали на новое место или получили серьезную травму. Это показывает, что у вас есть веская причина пропустить платежи и отправить сообщение. менее серьезный риск дефолта в будущем.

История работы и требования к доходам

Вы должны работать непрерывно не менее двух лет, чтобы получить кредит HUD. Смена работы разрешена, но ваши шансы на одобрение будут выше, если вы останетесь с тем же работодателем. Ваш доход должен был остаться прежним или увеличенным в течение этого двухлетнего периода занятости. Ваши ежемесячные расходы, связанные с займами, не должны превышать 29 процентов вашего валового дохода.

При расчете соотношения доход / задолженность учитывайте все расходы, уплаченные за страхование ипотеки, налогов на недвижимость и страхование домовладельца. Например, если ваш ипотечный платеж будет составлять 500 долларов США в месяц, платежи по налогу на имущество составляют 100 долларов США в месяц, а страховые взносы - 75 долларов США в месяц, ваши общие ежемесячные расходы по кредиту составят 675 долларов США.

Существующие долги и залоги

Все непогашенные счета в коллекторских агентствах и судебные решения против вас должны быть разрешены до того, как вы сможете закрыть свой кредит. Вы можете быть утверждены с открытыми счетами инкассо, если они полностью оплачены на дату закрытия кредита. Вы должны полностью оплатить все налоги штата, Федеральные налоговые залоги могут выплачиваться по плану платежей, при условии, что вы все еще можете соответствовать соотношению доходов и долгов FHA с добавлением налоговых платежей. Если вы подали заявление о банкротстве, с момента выписки должно пройти не менее двух лет. После выкупа вы должны подождать три года и избежать будущих 30-дневных просроченных платежей.

Минимальные имущественные стандарты

На саму недвижимость также распространяются определенные минимальные требования. FHA хочет убедиться, что дом, который он получает в качестве обеспечения кредита, структурно обоснованный и будет держать его стоимость, если кредитор будет вынужден продать его после дефолта. Лицензированный оценщик должен осмотреть дом и подтвердить, что он безопасен и пригоден для жилья. Основными проблемными областями являются электропроводка, отопление и кондиционирование воздуха, крыша, водонагреватель, конструкция и приборы.

Кредитные лимиты

Максимальная сумма кредита зависит от страны и типа недвижимости из-за региональных различий в ценах на жилье. Например, максимальная сумма кредита для дома на одну семью в Сан-Франциско составляет 625 500 долларов США, а максимальная сумма в округе Фресно составляет 281 750 долларов США на дома для одной семьи. Многосемейные дома могут быть обеспечены более крупными кредитами. Например, четырехплексный комплекс в Сан-Франциско может быть обеспечен займом на сумму до 1 202 925 долл. США.

Как подать заявку на кредит HUD

Процесс подачи заявок на кредиты FHA похож на традиционную ипотеку. Вас спросят о вашем трудовом стаже, справке о доходах и списке ваших активов. Вы также должны дать согласие на проверку кредитоспособности. Если вы предпочитаете подавать заявку онлайн, вы можете сделать это прямо с веб-сайта FHA. Вы также можете запросить предварительное одобрение, чтобы упростить процесс покупки жилья. Многие продавцы будут относиться к предварительному утверждению, аналогичному покупке за наличные, и предлагают вам выгодные условия для быстрого закрытия сделки.