Оглавление:
Закон 2003 года о справедливых и точных кредитных операциях (FACT) требует, чтобы банки и другие финансовые учреждения имели письменный план для выявления и принятия мер в отношении «красных флажков», связанных с хищением личных данных. Банковские счета часто являются основной целью, поскольку они предлагают мгновенный доступ к наличным деньгам лично, через Интернет и посредством электронных транзакций.
Типы красных флагов
Красные флажки могут указывать на кражу личных данных, но признаки, которые ищут финансовые учреждения, делятся на пять основных групп: уведомления от агентств по отчетности, необычные действия со счетами, подозрительные личные данные, подозрительные документы и предупреждения от правоохранительных органов или общественности. Кредитное бюро заметит, если кто-то вдруг начнет обращаться за большим количеством кредитных карт. Необычная деятельность может включать крупные снятие наличных. Подозрительные документы могут включать поддельные чеки. Оповещения общественности часто связаны с тем, что член семьи уведомляет банк о пожилом родственнике, который стал жертвой кражи личных данных.
Крытые счета
В Законе о ФАКТЕ указаны типы счетов, на которые распространяются требования закона о мониторинге. К ним относятся транзакционные счета, такие как чековые, сберегательные счета и счета денежного рынка, а также неликвидные депозитные сертификаты. Законы, автокредиты и другие виды кредитных счетов также подпадают под действие закона. Субъекты предпринимательской деятельности, как правило, не подвержены краже личных данных, но учетные записи, принадлежащие единоличному владельцу, подпадают под действие этого акта.
Последствия красных флагов
Большинство людей узнают о красных флажках, когда обнаруживают, что их финансовое учреждение ограничило их доступ к своим счетам. Как правило, банки замораживают дебетовые карты при подозрении на мошенничество. Это часто происходит, когда гражданин США путешествует за границу и начинает использовать свою дебетовую карту, потому что зарубежные операции в основном рассматриваются как необычная деятельность. Банки также могут ставить красные флажки на чековых счетах, если подписи на чеках не совпадают с карточками подписей или если внезапно происходят крупные транзакции, которые не соответствуют обычной деятельности владельца счета.
Предотвращение красных флагов
Патриотический закон США требует от владельцев счетов предоставлять финансовым учреждениям свой номер социального страхования, физический адрес и действительное удостоверение личности. Люди, которые предоставляют неполную или неверную информацию, создают красные флаги. Если вы планируете путешествовать, предотвратите красные флаги дебетовых карт, заранее уведомив свой банк о планах поездок. Также сообщите своему банку о любых изменениях адреса и предоставьте точные номера телефонов для проверки транзакции. Кроме того, федеральный закон позволяет жителям США получать бесплатный кредитный отчет в каждом из основных кредитных бюро один раз в год. Предотвратите кражу личных данных и красные флажки, регулярно проверяя ваш кредитный отчет на наличие нарушений.