Оглавление:
Существует несколько систем кредитного скоринга, но FICO, созданный Fair Isaac Corporation, безусловно, наиболее широко используется. FICO указывает, что 90 процентов авторитетных кредиторов принимают кредитные решения на основе этого типа оценки. Расчет основывается на информации, содержащейся в вашем кредитном отчете, и присваивает число, указывающее, насколько вероятно, что вы погасите кредит или не сможете выполнить его.
FICO Оценка Диапазонов
Оценка FICO может упасть где угодно с 300 - что очень плохо - до 850, что отлично. Чем выше ваш балл, тем выше вероятность того, что вы получите право на кредит. Ни одно число не определяет, будет ли определенный кредитор считать вас кредитоспособным на основании вашего счета. У кредиторов разные мнения относительно того, что приемлемо, а что нет. Кто-то может подумать, что оценка в 650 баллов - это нормально, а другая - только для потребителей с баллами 700 и выше. Балл FICO около 750 обычно считается достаточно хорошим, чтобы получить одобрение практически на любой кредит.
Расчет FICO
Когда потенциальный кредитор запрашивает копию вашего кредитного отчета в одном из кредитных бюро, он также может запросить ваш счет FICO. Ваша оценка появляется в верхней части отчета. Кредитное бюро - не FICO - также перечисляет до пяти факторов, которые повлияли на ваш счет. Обычно это вещи, которые могли бы помочь, например, история просроченных платежей. Уравнение FICO основано на пяти факторах, полученных из информации в вашем отчете.
- Ваша история платежей составляет 35 процентов вашей учетной записи, так что опоздание счета может легко перетянуть ваш счет.
- Ваш коэффициент использования кредита влияет 30 процентов вашего счета. В этом разница между тем, сколько кредитов вам доступно, и тем, сколько вы использовали, поэтому использование кредитных карт с максимальной эффективностью может снизить ваш счет.
- Как долго вы занимаетесь влиянием 15 процентов вашего счета - чем больше лет, тем лучше.
- Здоровый баланс различных типов кредитных счетов - ссуды в рассрочку, ипотеки, кредитных карт и карт розничного магазина - составляет 10 процентов вашего счета FICO. Если вы перегружены кредитными картами и у вас нет автокредита или ипотеки, это может немного повредить.
- Новый кредит влияет 10 процентов вашего счета. Это не то же самое, что иметь долгую историю заимствований. Если в недавнем прошлом вы подали заявку или получили большой кредит, это может привести к появлению красного флажка для кредиторов и немного снизить ваш счет.
Обозначения в верхней части вашего кредитного отчета, рядом с вашим счетом, указывают кредитору, какие из этих областей, если таковые имеются, повлияли на него. Ваша оценка FICO не зависит от вашего дохода, где вы живете, где вы работаете, вашего пола, вашей расы или вашего семейного положения.
Ваш счет может часто меняться
Если вы когда-либо запрашивали свой балл FICO у всех трех агентств кредитной отчетности одновременно, вы могли обнаружить, что они не были одинаковыми. Ваша оценка основана на информации в вашем кредитном отчете, и каждое из кредитных бюро ведет свой собственный отчет о вас. Можно включить другую информацию. Например, вы, возможно, недавно опоздали на 30 дней с помощью кредитной карты, и этот кредитор сообщил об этом в одно бюро, но не в другие. Просроченный платеж будет отражен только в одном расчете, который применяется кредитным бюро, которое знает об этом. Ваша оценка не застаивается - это идет вверх и вниз относительно часто, как сообщается об активности вашего аккаунта.