Оглавление:
Рекомендации варьируются в зависимости от того, сколько долгов вы должны нести, и для достижения надлежащего уровня долга может потребоваться время, если вы глубоко в долгах. В любом случае, рекомендации о том, какая часть вашего дохода должна быть направлена на оплату счетов и долгов, дадут вам ориентир для оценки вашей долговой нагрузки и контроля ваших долгов.
Бюджет чистого дохода
Чтобы получить более реалистичную картину того, сколько вы должны потратить, используйте свой чистый доход или доход после уплаты налогов, чтобы определить, какой процент должен идти на ваши долги. Лиз Уэстон, эксперт по личным финансам MSN Money, рекомендует резервировать 50 процентов вашего чистого дохода на нужды, включая аренду или ипотеку, питание, коммунальные услуги, транспорт и минимальные платежи по кредитам и кредитным картам. Это оставляет 30 процентов вашего дохода на развлечения и другие вещи, которые не являются необходимыми в бюджетном плане Уэстона. Оставшиеся 20 процентов будут направлены на сбережения, взносы в пенсионный фонд и любые дополнительные платежи, которые вы хотите сделать, чтобы быстрее сократить свои долги.
Соотношение долга к доходу
Bankrate.com и другие финансовые сайты рекомендуют поддерживать соотношение долга к доходу ниже 36 процентов. Это означает, что ваш ежемесячный долг должен потреблять менее 36 процентов вашего ежемесячного дохода. Однако вы используете свой валовой доход или доход до вычета налогов для расчета этого коэффициента, который исключает расходы на продукты питания, коммунальные услуги и другие предметы первой необходимости. Рассчитайте соотношение долга к доходу, сложив ежемесячные расходы на аренду или ипотеку, кредиты и минимальные платежи по кредитным картам. Разделите эту общую сумму на ваш общий ежемесячный доход и умножьте полученное число на 100. Если эта общая сумма показывает, что ваш долг потребляет более 36 процентов вашего ежемесячного дохода, у вас слишком много долгов по сравнению с доходом.
Другие рекомендации
На сайте SmartMoney отмечается, что Совет Федеральной резервной системы США считает, что у вас финансовые проблемы, если ваши долговые обязательства превышают 40 процентов вашего валового дохода. Тем не менее, веб-сайт утверждает, что у вас также есть повод для беспокойства, если ваши долги превышают 30 процентов вашего валового дохода. SmartMoney отмечает, что у вас останется всего 20 процентов вашей зарплаты, чтобы покрыть расходы, если налоги возьмут 25 процентов, долги потребят еще 40 процентов, а вы сэкономите 15 процентов своего дохода.
Соображения
Поскольку советы по управлению долгом различны, трудно точно определить, какая часть вашего дохода должна идти на выплату долгов. Тем не менее, конечная цель всех рекомендаций - помочь вам контролировать расходы и накопление долгов и увеличить свои сбережения. Поэтому лучшим подходом может быть выбор плана, которому вы, вероятно, будете следовать, и взвешивание вашего успеха с этим планом через несколько месяцев. При необходимости измените свой план, чтобы увеличить свои сбережения и уменьшить свои долги.