Оглавление:
Обвал фондового рынка может уничтожить ваши 401 (к) и оставить вас без гнезда на пенсию лет. Хотя акции предоставляют вам возможности для роста, есть и другие, менее волатильные инвестиции, которые могут лучше противостоять спаду рынка. Никакие инвестиции не являются полностью безрисковыми, но облигации, их эквиваленты, аннуитеты и банковские продукты являются одними из наиболее консервативных вариантов.
Банковские продукты
Депозитный сертификат - это вид сберегательного счета, который генерирует фиксированную ставку доходности за определенный период времени. Вы можете купить компакт-диски непосредственно в банках и кредитных союзах, но вы также можете держать эти счета в пределах 401 (к). Компакт-диски защищены принципалом, что означает, что учетная запись не может упасть в цене. Кроме того, Федеральная корпорация страхования вкладов страхует выпущенные банком компакт-диски, хранящиеся на пенсионных счетах, на сумму до 250 000 долларов США. Это означает, что FDIC покрывает ваши убытки до этого долларового порога, если ваш банк обанкротится.
Фонды денежного рынка
Стандартный план 401 (k) включает по крайней мере один взаимный фонд денежного рынка. Эти фонды содержат краткосрочные ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как коммерческие бумаги. Теоретически, акции во взаимном фонде денежного рынка остаются стабильными на уровне $ 1 за акцию в любое время. Во время рыночных спадов инвесторы часто «размещают» денежные средства на денежном рынке, чтобы не потерять деньги в более волатильных фондах. Во время тяжелой рецессии, которая началась в конце 2007 года, некоторые фонды денежного рынка "сломали доллар", когда акции упали ниже порога в 1 доллар. Следовательно, Комиссия по ценным бумагам и биржам ужесточила правила в отношении этих фондов в 2010 году и еще раз в 2013 году, чтобы снизить уровень риска.
Инвестирование в облигации
Облигации - это кредитные договоры с участием кредиторов и должников. Как владелец облигации вы регулярно получаете процентные платежи от эмитента облигаций. Облигации могут упасть в цене во время краха фондового рынка. Тем не менее, федеральные казначейские облигации рассматриваются как наименее рискованный вариант инвестиций, поскольку они поддерживаются федеральным правительством. Это же федеральное правительство, в свою очередь, поддерживает FDIC и всю банковскую систему. Федеральные облигации имеют различные сроки погашения от нескольких месяцев до нескольких лет.
Рента
Фиксированные аннуитеты - это договоры страхования, которые платят установленную процентную ставку за определенный период времени. Хотя структурно похожи на компакт-диски, аннуитеты не поддерживаются федеральным правительством или FDIC. Аннуитет поддерживается полной верой страхового перевозчика, который его выпускает. Однако страховые компании регулируются на уровне штатов, и в каждом штате есть страховой гарантийный фонд. Фонд покрывает определенные потери инвесторов в случае неплатежеспособности страховой компании. Уровни охвата варьируются от штата к штату. Как и в случае с компакт-дисками, аннуитеты доступны в некоторых, хотя и не во всех, планах 401 (k).
Распределение активов
Когда вы рискуете и инвестируете в варианты с низким уровнем риска, вам приходится бороться с инфляционным риском. Это происходит, когда инфляция опережает вашу отдачу от ваших инвестиций. Ценные бумаги с низким уровнем риска, такие как казначейские облигации и компакт-диски, часто не успевают за инфляцией. Во время аварии вы можете сохранить свою основную сумму, но со временем инфляция может подорвать вашу прибыль. Поэтому многие люди застрахуются от обвала рынка и риска инфляции, используя модель распределения активов. Это подразумевает вложение ваших 401 (k) денег в различные инвестиции, включая акции. Вы избегаете хранения всех своих яиц в одной корзине и потенциальных недостатков, связанных с инвестированием в какой-либо один тип безопасности.