Определение третичного страхования

Третичное страхование - это страховое покрытие, которое дополняет вашу существующую страховку - своего рода полис на случай, если он вступит в силу с высокими или необычными претензиями. Это наиболее распространено в медицинском страховании, но доступно для других категорий покрытия.

Оформление медицинской страховки на столе. Винсток / iStock / Getty Images

Третья политика

Слово «третичный» буквально означает «третий», поэтому страховой полис третичного уровня обеспечивает покрытие помимо первичных и вторичных полисов застрахованного лица. Третичная страховая компания работает с двумя другими страховщиками над «согласованием льгот», соглашением о том, какая компания будет оплачивать какую часть претензии.

Покрытие чрезмерных расходов

Третичное страхование действует в качестве резервного на случай, если первичное и вторичное покрытие не покрывает полностью претензию. Например, в случае медицинского страхования вам может понадобиться особенно дорогая процедура, которая превышает стоимость, которую готовы платить другие страховщики. Со страхованием ответственности вы можете получить иск на сумму, превышающую пределы вашей основной и дополнительной политики. Наличие третичной страховки снижает расходы, которые вы должны будете заплатить из своего собственного кармана.

Когда охват начинается

Третичный страховой полис вступает в силу только тогда, когда первичные и вторичные полисы неадекватны. Если у вас есть претензия, скажем, на 100 000 долларов США, и ваши первые два полиса предлагают комбинированное покрытие в размере 150 000 долларов США, третичный страховщик вообще не будет участвовать в претензии. Дело не в том, что компании соглашаются «разделить счет тремя способами». Первичный страховщик всегда оплачивается первым.Если после выплаты основного страховщика остается остаток, то этот остаток переходит к дополнительному страховщику. Любой остаток, оставшийся после этого, будет передан третичному страховщику.

Почему это полезно

Некоторые могут рассматривать третичную страховку как ненужную, поскольку первичные и вторичные полисы обычно обеспечивают более чем достаточное покрытие. Но не все инциденты покрыты. Всегда есть исключения или низкие суммы покрытия, и первых двух страховщиков может быть недостаточно для оплаты вашего требования. Третичная страховка может прийти на помощь застрахованному в этой ситуации.

Получение третичного страхования

Поскольку третичная политика не вступает в силу до тех пор, пока не будут исчерпаны выгоды от первичного и вторичного страхования, надбавки за третичное страхование могут быть довольно низкими. Третичное страхование может также предлагаться работодателем как часть компенсационного пакета. Государственные льготы, такие как Medicare и медицинское страхование ветеранов, могут быть отнесены к среднему или третичному статусу для людей, которые имеют на них право, но также получают покрытие через работодателя. Другие формы третичного страхования могут предлагаться эмитентом кредитной карты, банком или другой компанией, которая добавляет план страховой защиты как часть своего пакета льгот для клиентов.