Что такое финансовая стратегия?

С эффективной финансовой стратегией вы можете улучшить свою прибыль на несколько тысяч долларов в год. С помощью финансовой стратегии вы можете покрыть повседневные расходы, бюджет для покупки больших билетов и инвестировать деньги для получения дополнительного дохода. Вы наметите свои финансовые цели прежде, чем согласовать стратегию. Имея в виду список целей, вы можете внести коррективы в свой бюджет.

Финансовые цели

Финансовые цели эффективно добавляют целеустремленность вашему финансовому плану. Важные финансовые цели связаны с важными поворотными моментами в вашей жизни, такими как брак, рождение ребенка и выход на пенсию. Например, вы, возможно, хотите сэкономить на первоначальном взносе на жилье для размещения растущей семьи. Для этого вы можете указать цель сэкономить 25 000 долларов наличными в течение следующих двух лет.

Кредит, денежные резервы и страхование

Прежде чем активно экономить на долгосрочных финансовых целях, важно, чтобы вы работали над тем, чтобы контролировать свои кредитные остатки, установить денежные расходы на проживание за шесть месяцев наличными, а также приобрести страховку на свою жизнь и здоровье. Эти шаги помогут вам быстро получить доступ к денежным средствам, так что вы не будете вынуждены распродавать долгосрочные инвестиции в чрезвычайных ситуациях. При погашении долга вы должны расставлять приоритеты платежей в соответствии с процентными ставками. Например, вы должны потратить дополнительные 1000 долларов, чтобы погасить дорогую задолженность по кредитной карте в размере 18 процентов, вместо того, чтобы направлять деньги на дополнительный основной платеж по закладной.

Прогнозы сбережений

Имея в виду список финансовых целей, вы можете запустить онлайн финансовый калькулятор и переключаться между несколькими переменными. Конкретные финансовые калькуляторы доступны для выплат по кредиту, прогнозы выхода на пенсию и оценки сбережений колледжа. После использования финансового калькулятора вы сможете определить сумму денег, которую вам нужно вкладывать каждый месяц с прогнозируемой доходностью для достижения определенной цели. Чтобы получить дополнительный денежный поток для инвестиций, вы должны минимизировать потребительские расходы в рамках вашего бюджета. Товары народного потребления, такие как дизайнерская одежда и высококачественная электроника, не повышают ценность вашей прибыли.

Инвестиционные счета

Вы должны сохранить в правильных типах инвестиционных счетов для достижения ваших целей. Например, вы можете положить деньги на пенсионный счет в качестве долгосрочной экономии. Пенсионные счета, такие как планы Roth IRA, Traditional IRA и 401 (k), допускают отсрочку налогообложения, что означает, что вы не будете должны платить налоги на инвестиционный доход и прирост капитала, полученные на счете. Однако за досрочное распределение пенсионных счетов, осуществленное до 59-1 / 2 лет, взимается 10-процентный налоговый штраф. Для большей гибкости вы можете объединить налогооблагаемый брокерский счет и сбережения на пенсионном счете. Вы можете в любое время расплатиться с облагаемыми налогом инвестициями со счета без штрафных санкций.

Покупка инвестиций

Вы можете создать диверсифицированный портфель акций и облигаций, чтобы инвестировать в рост и управлять финансовыми рисками. Акции идеальны для долгосрочного роста, но могут быть нестабильными, поскольку экономические условия меняются из года в год. Кроме того, облигации будут генерировать стабильный процентный доход для защиты вашего портфеля от значительных потерь в большинстве экономических условий.