Варианты опрокидывания 401K

После ухода из компании 401 тыс. Участников сталкиваются с несколькими вариантами выбора пенсионного плана. Участники плана должны изучить все индивидуальные варианты пролонгации, но при этом учитывать уникальный набор налоговых последствий каждого варианта.

Ничего не делать

При остатках более 5000 долларов США 401 тыс. Участников могут оставить свой счет у предыдущего работодателя.

Обналичить

При единовременном распределении взимается налог на удержание налога в размере 20%. Участникам в возрасте до 59 1/2 также будет начислен штраф в размере 10% за досрочный вывод средств. Для всех участников налог в размере 20% будет засчитан в счет подоходного налога, подлежащего уплате в конце года, а налог в размере 10% - нет.

Ролловер в новую компанию 401K

Перенос плана 401 тыс. В план 401 тыс. Новой компании не приводит к налогам или штрафам, взимаемым IRS.

Ролловер в обычную ИРА

Средства могут быть переведены в обычную IRA без каких-либо налоговых последствий, если они перемещаются в течение 60 дней.

Ролловер в рот ИРА

Так как деньги 401 тыс. Являются деньгами до вычета налогов, а IRA Roth содержат фонды после уплаты налогов, участник должен уплатить налоги на денежные средства 401 тыс. Долларов в соответствии с правилами IRS.

Ролловер в самонаправленный ИРА

Эта опция позволяет инвестировать в финансовые инструменты, такие как товары, недвижимость и налоговые залоги. Правило 60 дней также применяется.