Оглавление:
Законы о государственной собственности, как правило, позволяют передавать ваш дом кому угодно, когда вы хотите, но ипотека может ограничить эти юридические права по договору. Ипотека - это договор между вами и ипотечным кредитором, и этот договор, скорее всего, ограничивает ваше право на передачу вашего дома, пока ипотека остается привязанной к дому. Однако некоторые творческие планы могут помочь вам избежать этого контрактного ограничения.
Должен в продаже
Почти каждое когда-либо написанное ипотечное соглашение содержит пункт «при продаже». Условие о сроке продажи обычно предусматривает, что если вы когда-либо передаете заложенное имущество до погашения ипотеки, то ипотечный кредитор имеет право немедленно потребовать полного погашения непогашенного остатка ипотечного кредита. Продажа, как правило, означает любой тип перевода, включая передачу детям, независимо от того, переходят ли деньги из рук в руки.
Одобрение кредитора
Помимо оговорки о сроках продажи, не существует никаких юридических ограничений в отношении передачи имущества, если к этому имуществу прилагается ипотека. Соответственно, вы можете попытаться изменить условия вашего соглашения с ипотечным кредитором. За небольшую плату, около 100 или 200 долларов, многие ипотечные кредиторы отказываются от оговорки о продаже. Если ваш ипотечный кредитор одобряет отказ от оговорки о сроке продажи, вы можете передать свой дом своим детям, даже если ипотека остается невыплаченной. Однако ипотека останется привязанной к этой собственности, даже если она вам больше не принадлежит.
Успенский или Cosign
Кредиторы, вероятно, вряд ли откажутся от оговорки о сроке продажи, если только новый владелец дома не согласится выступить ссудополучателем или полностью принять ипотечный кредит. Другими словами, ваши дети могут стать дополнительными заемщиками по ипотечному кредиту. В этом случае ваши дети должны будут подписать контракты с ипотечным кредитором до того, как вы осуществите перевод.
Живой Траст
Если ваш кредитор не согласится отказаться от оговорки о продаже, вы можете рассмотреть вопрос о создании живого траста. Под живым трастом вы будете определять условия, когда дом должен быть переведен из траста и вашим детям. Федеральный закон запрещает кредиторам приводить в исполнение оговорку о причитающейся цене при продаже в отношении переводов в живой траст. В соглашении о доверительном управлении вам нужно будет точно указать, когда ваши дети получат право собственности на дом. Самое простое решение может состоять в том, чтобы получить право собственности на имущество в доверительном управлении до тех пор, пока ипотека остается непогашенной, а дом переходит к вашим детям сразу после полной оплаты ипотеки.