Оглавление:
Расходы из собственного кармана составляют часть вашего плана медицинского страхования. К ним относятся такие вещи, как франшизы, совместное страхование и доплаты, которые вы вносите в свои ежегодные расходы на здравоохранение, пока не достигнете максимальных требований по разделению затрат - вашего максимального из имеющихся средств - в течение года. Как только вы достигли максимума, планы медицинского страхования обычно платят 100 процентов за покрываемые услуги и медицинское обслуживание на оставшуюся часть календарного года.
Максимальные суммы наличных денег варьируются у разных страховщиков и страховых полисов. Если у вас есть семейный план, годовой максимум выше. Например, если у вас есть медицинская страховка на федеральном рынке медицинского страхования, то максимальный допустимый максимальный размер наличных средств для индивидуального плана медицинского страхования составляет 6 600 долл. США, а на семейный план - 13 200 долл. США на дату публикации. С семейным планом все расходы, которые вы платите за каждого человека, относятся к группе.
Франшиза, совместное страхование и доплаты
Каждый из трех компонентов совместного несения расходов вносит свой вклад в достижение максимального годового максимума, но каждый работает по-своему.
- Франшиза - это сумма, которую вы платите до того, как начнутся выплаты по медицинскому страхованию. Пока вы не встретите ежегодную франшизу, вы будете платить 100 процентов ваших медицинских счетов.
- Сострахование начинается после того, как вы встретите ежегодную франшизу и ваша страховка вступит в силу. В большинстве полисов совместное страхование представляет собой процент от суммы, взимаемой за услугу, Например, в полисе 80/20 ваша страховка будет платить 80 процентов, а вы будете нести ответственность за оставшиеся 20 процентов счета.
- Доплата - это фиксированная сумма в долларах, которую вы платите, как правило, во время обслуживания. Доплаты варьируются в зависимости от типа услуги. Например, у вас может быть доплата в 5 долларов за рецепт, доплата в 20 долларов за посещение врача и доплата в 200 долларов за неотложную помощь. Некоторые планы не включать доплаты в годовом максимуме.
Пример сценария
Например, предположим, что у вас есть индивидуальный полис, ваш годовой максимальный размер наличных средств составляет 5000 долларов США, ваша годовая франшиза составляет 2000 долларов США, и у вас есть план 80/20 с различными требованиями к доплате. После того, как вы получите франшизу в размере 2000 долларов США, вам необходимо будет дополнительно заплатить 3000 долларов США (если они учитываются в вашем плане) и совместное страхование до того, как ваш план начнет платить 100 процентов за покрываемые услуги.
Управление из карманных расходов
Хотя вы не можете полностью избежать личных расходов, есть способы помочь сделать их более доступными.
- Большинство планов медицинского страхования предлагают ряд ежегодных франшиз. Если вы готовы платить более высокие ежемесячные страховые взносы в обмен на более низкую франшизу, ежегодные личные расходы будут ниже.
- Люди с низкими и средними доходами, застрахованные по закону о здравоохранении президента Барака Обамы, могут претендовать на налоговые льготы, которые уменьшают ежемесячные страховые взносы, и субсидии по совместному несению расходов, которые сокращают личные расходы.
- Сберегательный счет здоровья - это еще один вариант оплаты личных расходов. HSA - это не облагаемый налогом сберегательный счет, используемый в сочетании с планом медицинского страхования с высокой франшизой. Хотя АСП не влияет напрямую на расходы из собственного кармана, налоговые преимущества могут быть существенной косвенной выгодой.