Сколько вам нужно, чтобы уйти на пенсию?

Сколько денег вам нужно будет экономить каждый год для достижения ваших пенсионных целей, зависит от ряда личных факторов, в том числе: ожидаемая продолжительность жизни; ваш желаемый образ жизни; хотите ли вы помочь своей семье материально; ваши расходы на здравоохранение; инфляция; налоги; и ваш средний возврат инвестиций в ваши пенсионные счета. Таким образом, важно сесть и записать свои индивидуальные цели выхода на пенсию. Пенсионное планирование может быть настолько простым или сложным, насколько это возможно, и работа с финансовым планировщиком может очень помочь в этом процессе.

Размер пенсии зависит от ваших индивидуальных обстоятельств. Кредит: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Продолжительность жизни

Основным фактором, определяющим, сколько вам потребуется для выхода на пенсию, является то, сколько лет вам нужно, чтобы жить за счет пенсионного дохода. Если вы планируете получать пенсионный доход только за два года, ваши потребности будут намного меньше, чем у тех, кому нужен 30-летний пенсионный доход. Как хорошее практическое правило, вам следует переоценить количество лет, в течение которых вам понадобится пенсионный доход. Вы не хотите попадать в ситуацию, когда вы переживаете свой пенсионный доход.

Возраст выхода на пенсию

Возраст, который вы выберете для начала выхода на пенсию, влияет на то, сколько денег вам нужно сэкономить, чтобы обеспечить желаемый пенсионный доход. Как правило, чем позже вы выходите на пенсию, тем меньше вы должны экономить каждый месяц. Это потому, что ваши инвестиции будут иметь больше времени, чтобы оценить их, прежде чем использовать их. Кроме того, если вы решите уйти в отставку позже, вы можете начать выборочно ликвидировать высокоэффективные позиции в акциях, чтобы зафиксировать свою прибыль.

Пенсионный доход

Как правило, большинство пенсионеров должны стремиться заменить примерно 70 процентов своего дохода до выхода на пенсию. Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов в год до выхода на пенсию, вам потребуется не менее 35 000 долларов в год на пенсионный доход. Хорошей новостью является то, что пособия по социальному обеспечению помогут вам в достижении этой цели. Несколько онлайн-пенсионных калькуляторов могут помочь вам определить, сколько вам нужно сэкономить, чтобы обеспечить определенный уровень дохода при выходе на пенсию. Найдите ссылку на него в разделе Ресурсы.

Преимущества социального обеспечения

Пособия по социальному обеспечению могут стать для вас основным источником дохода для включения в ваш пенсионный план; тем не менее, вам все равно придется заменить свой доход во время выхода на пенсию другими источниками. Согласно проекту RETIRE, который является продолжающимся исследовательским проектом, проводимым Центром исследований и управления рисками и страхованием Государственного университета штата Джорджия и Aon Consulting, пособия по социальному обеспечению заменят примерно 43 процента дохода до выхода на пенсию для одного заявителя, который составляет 60 000 долларов США. год до выхода на пенсию. Как правило, чем больше вы зарабатываете, тем меньше вы получаете пособий по социальному обеспечению при выходе на пенсию и наоборот. Для супружеских пар социальное обеспечение может заменить более или менее доход до выхода на пенсию в зависимости от того, работали ли оба супруга до выхода на пенсию, от их заработка и от того, доступны ли супружеские пособия. Вы можете получить приблизительную оценку вашего вероятного дохода по социальному страхованию через ссылку Администрирование социального обеспечения в разделе Ресурсы.

Пенсионные расходы

Сумма расходов, которые у вас есть на пенсию, также влияет на то, сколько денег вам нужно сэкономить, чтобы обеспечить желаемый пенсионный доход. Хотя некоторые расходы должны уменьшаться во время выхода на пенсию, другие увеличатся. Например, большинству пенсионеров выплачивается ипотека, и им больше не нужно каждый день обедать на работе. Коммутирующие расходы также могут исчезнуть. Тем не менее, расходы на развлекательные мероприятия, такие как гольф и путешествия, могут увеличиться. Таким образом, вам необходимо тщательно учитывать расходы, связанные с желаемым образом жизни, так как вы оцениваете, какой доход вам понадобится во время выхода на пенсию.

Другие соображения

По данным Бюро статистики труда, среднегодовой уровень инфляции в Соединенных Штатах в среднем составлял 3,24 процента с 1913 по 2011 год. Таким образом, вы просто не можете сэкономить деньги под матрасом; для поддержания своей покупательной способности он должен зарабатывать не менее 3,25 процента в год. Рост затрат на медицинское обслуживание, связанных со старостью, также должен учитываться при определении того, сколько вам нужно накопить для выхода на пенсию. При таком большом количестве неопределенностей вы всегда должны экономить больше, чем считаете нужным. И вы должны планировать выход на пенсию рано; чем больше у вас времени на планирование выхода на пенсию, тем меньше риск того, что у вас не будет достаточно сбережений для выхода на пенсию.