Оглавление:
Планы распределения прибыли - это пенсионные планы, построенные вокруг предоставления работникам процента от прибыли за год; по состоянию на 2010 год максимальный годовой взнос составляет 25 процентов от заработной платы работника или 49 000 долл. США, в зависимости от того, что меньше. Как и большинство пенсионных планов, деньги, помещенные в план распределения прибыли, не облагаются налогом до тех пор, пока работник не вычтет их из плана. Также как и другие пенсионные планы, существуют строгие правила, когда работник может начать снимать деньги. При досрочном выводе средств необходимо уплатить налоги на снятую сумму и штраф.
Раннее снятие
шаг
Поговорите со своим работодателем о его политике снятия средств. Планы распределения прибыли имеют большую гибкость, чем 401 (K) или IRA. Например, план распределения прибыли Iron Workers в Западной Пенсильвании позволяет сотрудникам, которые участвовали в плане в течение пяти или более лет, забрать часть денег досрочно. Многие планы, но не все, позволяют снятию лишних средств справляться с неожиданными расходами, такими как медицинские счета, которые вы, ваш супруг или ваши дети понесли.
шаг
Рассчитайте свой налог. Даже если ваш план допускает досрочное снятие средств, вам придется заплатить налог на деньги и 10-процентный штраф за все, что вы снимаете, прежде чем вы достигнете 59 1/2.
шаг
Ищите какие-либо льготы по штрафу. Например, если вы оставите свою работу после 55 лет, IRS не будет применять штраф за снятие средств. IRS также освобождает от выплат, выплачиваемых за суммы, перенесенные в план IRA или другого работодателя, или распределения, сделанные при разделении имущества во время развода, если это осуществляется в соответствии с квалифицированным порядком семейных отношений.
шаг
Заполните нужные документы и отправьте их в свою компанию.
Регулярное снятие средств
шаг
Спросите свою компанию, как скоро после 59 1/2 вы можете начать снимать деньги. После 59 лет, IRS больше не наказывает вас за снятие средств. Однако некоторые компании могут потребовать, чтобы вы подождали дольше. Участникам плана Iron Workers должно быть 65 лет, прежде чем они начнут регулярно снимать средства, если только они не имеют права на исключение.
шаг
Рассчитать налоговые платежи. Даже если вы не платите штрафы после 59 лет, вы все равно должны платить федеральный подоходный налог с денег, которые вы снимаете. Когда вы достигнете 70 лет, вы должны начать делать минимальные изъятия, но у вас есть возможность снять все сразу. Решите, какая альтернатива будет работать лучше для вас.
шаг
Начните вывод средств, когда ваша компания это разрешит, и в этот момент вы получите максимальную выгоду. Если вы работаете после 59 1/2, откладывая снятие средств до выхода на пенсию, ваш доход может быть ниже, и, следовательно, ваши выплаты могут облагаться налогом по более низкой ставке.