Оглавление:
Компания AXA Equitable Life Insurance предлагает несколько видов аннуитетов через национальную сеть агентов и финансовых консультантов. Компания имеет рейтинг AA через Standard and Poor's, но в феврале 2009 года компания по оценке кредитоспособности получила негативный прогноз. Это может оставить владельцев аннуитетов немного неуверенными в отношении будущего компании и способности AXA выплачивать пособия, когда наступит время. приходит. Если вы решите, что больше не хотите получать аннуитет AXA, у вас есть несколько вариантов.
шаг
Ознакомьтесь с вашей политикой аннуитета AXA и определите дату начала действия контракта, а также день, когда вы получили контракт от AXA или вашего агента. Эти две даты помогут вам установить один из трех вариантов сдачи: расторжение контракта в период свободного просмотра; сдача полиса с обвинениями; или сдать полис без каких-либо штрафов.
При отказе от договора вы возвращаете его страховой компании и получаете обратно стоимость договора за вычетом любых сборов. Страховая компания больше не несет ответственности за выплату льгот по договору.
«Период свободного просмотра» - это 14-дневное окно после получения вашего контракта, когда вы можете просмотреть его без какого-либо риска. Если вы решите, что не хотите получать аннуитет в этот период, верните его агенту или компании без каких-либо финансовых рисков для вас.
Каждый аннуитет имеет договорный срок, называемый периодом сдачи. Это минимальное количество времени, которое вы согласились хранить в учреждении. Если вы вытащите деньги до этого периода, вам будет начислен сбор, который называется сбором за выдачу. Аннуитеты варьируются от 3 до 15 лет, при этом плата за сдачу составляет 15 процентов от суммы, снятой.
шаг
Выберите, как инвестировать деньги, двигаясь вперед. Несмотря на то, что вы еще не отказались от полиса, решите, что вы будете делать дальше, решите ли вы оставить его в структуре аннуитета (с другой страховой компанией) или обналичить деньги и сделать что-то еще с фондами.
Ваши возможные действия: используйте «период свободного взгляда», описанный в шаге 3; провести обмен 1035, переводя активы в другой аннуитет, как указано в шаге 4; или ликвидируйте активы, вернув их в личный кабинет, как указано в шаге 5.
шаг
Используйте «период свободного просмотра», если вы находитесь в течение 14 дней с момента получения полиса. Договоры страхования требуют, чтобы держателям полисов был предоставлен период для тщательного изучения полиса при его получении. Отнесите весь контракт обратно брокеру и заполните форму сдачи, обозначающую период свободного просмотра.
шаг
Провести обмен 1035. Найдите и инвестируйте в другой аннуитет, которому вы доверяете. Есть много страховых компаний, которые предлагают аннуитетные продукты. Если ваш финансовый консультант не может направить вас к тому, который вам нравится, сделайте онлайн-поиск на сайтах, таких как AnnuityFYI.com, которые сравнивают различные аннуитеты для вас.
Когда вы найдете аннуитет, в который хотите инвестировать, заполните новое заявление на аннуитет, а также 1035 Exchange документы, документы, которые позволяют переводить деньги из одной страховой компании в другую без необходимости платить налоги при распределении. Биржа 1035 - это беспошлинная биржа, разрешенная налоговым кодексом США; он не отменяет сборы за выдачу, взимаемые страховой компанией.
шаг
Ликвидировать аннуитет. Проконсультируйтесь с налоговым консультантом до ликвидации аннуитета, который вы держали в течение нескольких лет или значительно повысили с момента его открытия. Рост стоимости аннуитета будет облагаться налогом. Этот вариант, как правило, лучше, если вы больше не заинтересованы в отложенных сбережениях и хотите полностью отказаться от аннуитетов.
Запросите форму сдачи и заполните ее, чтобы сделать полную сдачу. Это приведет к налоговым последствиям; Вы также можете заплатить комиссию за выдачу, если вы все еще находитесь в периоде сдачи.