Оглавление:
- Полное управление
- Руководство ИРА
- Другие финансовые ресурсы
- Банки или инвестиционные фирмы
- Обязательный / Дополнительно
Два разных объекта, которые помогают управлять IRA, называются «хранителем» или «доверенным лицом». Согласно публикации IRS 590, опекун и хранитель «должны быть банком, федерально застрахованным кредитным союзом, ассоциацией сбережений и займов или организацией, утвержденной IRS в качестве опекуна или хранителя». Кроме того, обе организации в большинстве случаев не могут принимать взносы сверх годовой франшизы IRA.
Полное управление
Хотя для большинства людей разница между хранителем и доверенным лицом IRA очень мала, Том Андерсон, генеральный директор и основатель PENSCO Trust Company, утверждает, что одним из основных отличий является то, что доверенное лицо может полностью управлять инвестициями IRA и предоставлять финансовые консультации. Хранитель не делает.
Руководство ИРА
Существует несколько типов IRA, таких как Gold IRA, Roth и SEP. Как объясняет Андерсон, доверенное лицо может принять во внимание ваше конкретное финансовое положение и предоставить вам рекомендации относительно того, что лучше для вас.
Другие финансовые ресурсы
Доверительный управляющий должен быть осведомлен о компакт-дисках, акциях, облигациях и счетах денежного рынка, чтобы иметь возможность предлагать различные способы инвестирования. Хранитель не обязательно обладает знаниями в этих финансовых областях и, как правило, не может дать финансовый совет. Финансовые ресурсы, такие как Canandaigua National Bank и Trust, четко различают две позиции.
Банки или инвестиционные фирмы
Андерсон заявляет, что перед хранителями в первую очередь стоит административная и оперативная поддержка вашей ИРА. Большинство банков функционируют как хранители. Инвестиционные фирмы и другие финансовые институты функционируют в качестве доверенных лиц, хотя большинство крупных финансовых организаций будут предлагать обе услуги.
Обязательный / Дополнительно
Как заявляет uslegal.com, авторитетный сайт по правовым ресурсам, IRA, будь то ПРОСТО, SEP, Roth или традиционный, требует хранителя. Попечитель не является обязательным.