Что такое банковский кредит?

Банки не зарабатывают деньги, принимая ваши депозиты и удерживая их, пока вам не понадобятся деньги. Они делают деньги в основном за счет кредиты. Банковский кредит - это соглашение, при котором банк дает вам деньги, которые вы выплачиваете с процентами. Кредиты отличаются от Возобновляемый кредит счета, такие как кредитные карты или кредитные линии домашнего капитала, которые позволяют вам постоянно занимать и погашать до определенной суммы.

Условия типичного банковского кредита

Любой кредит, который вы получаете в банке, потребует от вас подписать договор, который называется договором займа и обещает вернуть деньги. В договоре будут прописаны конкретные условия или условия кредита. Они включают:

• принципал, или сумма, которую вы одалживаете.
• уровень интереса банк будет взимать с кредита.
• Предлагаете ли вы какие-либо обеспечение для кредита. Залог - это имущество, которое банк может изъять, если вы не сможете погасить кредит. При ипотеке и автокредитовании залогом обычно является дом или машина, которые вы одолжили для покупки.
• график погашения, Как правило, вы будете делать серию платежей с течением времени, причем каждый платеж будет состоять частично из основной суммы и частично из интереса. График погашения может охватывать всего несколько месяцев или лет, как с личным кредитом, или может длиться десятилетиями, как с ипотекой на дому.

Федеральный закон «Правда в кредитовании» требует от банков четкого разъяснения условий кредита, в том числе того, сколько он будет стоить вам в процентах. Законы штата могут также устанавливать ограничения на сумму, которую банк может взимать в процентах или других условиях кредитования.

Проценты по банковскому кредиту

Как устанавливаются цены

Проценты - это стоимость, которую вы платите за привилегию использования средств банка. Банки зарабатывают деньги, начисляя проценты по кредитам по более высоким ставкам, чем проценты по депозитам. Процентная ставка, которую вы платите по банковскому кредиту, во многом зависит от двух факторов:

• Общая стоимость кредитования в экономике.
• Как рискованно банк думает, что именно кредитовать вас, в частности.

Первый из них не имеет ничего общего с вами; это определяется большими силами, такими как размер денежного предложения, общий спрос на кредиты и ряд правительственной политики. Это влияет на ставки, которые платят все. Второй имеет все отношение к вам. Банки просматривают ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы увидеть, насколько хорошо вы управляли долгом в прошлом; они проверяют ваш текущий доход и финансовые активы; и они смотрят, выставляешь ли ты залог. То, что они пытаются измерить, - это вероятность того, что вы не вернете кредит. Чем ниже риск, который, по мнению банка, вы представляете, тем ниже ставка, которую вы будете платить. Если у вас более высокий риск, вы будете платить более высокую ставку - если банк не просто отклонит вашу заявку на кредит.

Что произойдет, если вы не заплатите

До тех пор, пока вы делаете платежи по кредиту в соответствии с требованиями договора, ваш долг будет сокращаться, и в конечном итоге кредит будет погашен. Но если ты дефолт на долг - то есть прекратить платежи - тогда у вас есть проблемы. Обычно банк связывается с вами, чтобы выяснить, все ли в порядке, и напомнит вам заплатить в соответствии с кредитным соглашением. Пропустите несколько платежей, и банк решит, что вы не собираетесь платить.

Если кредит обеспеченный Это означает, что у вас есть залог для погашения долга, банк будет забирать залог, например, путем повторного владения автомобилем или взыскания на дом, а затем продавать его. Если он не сможет продать его за достаточное количество, чтобы покрыть сумму, которую вы должны, банк может предъявить вам иск за разницу или продать долг агентству по сбору платежей. Если кредит необеспеченный Это означает, что залоговое обеспечение отсутствует, банк может прямо обратиться в суд или передать его взыскания.