Оглавление:
Страховые компании используют «единицы риска» для расчета страховых взносов, выплачиваемых страхователями. Единицы экспозиции по существу измеряют степень потенциальной потери, которую страховщик может покрыть. Например, разрушенный пожаром дом стоимостью 1 миллион долларов обойдется в пять раз дороже, чем дом стоимостью 200 тысяч долларов, поэтому дом стоимостью 1 миллион долларов представляет в пять раз больше единиц воздействия.
Единицы и виды покрытия
То, что составляет единицу подверженности, зависит от вида продаваемой страховки. Например, при страховании домовладельцев одна единица воздействия может равняться 1000 долларов покрытой стоимости конструкции. При страховании от столкновения авто одна единица может равняться 100 или 1000 долларов стоимости автомобиля; в случае ответственности за автомобиль единица может проехать 100 миль или один месяц использования. Для компенсационного страхования работников единица может составлять 1000 долларов заработной платы. Для покрытия ответственности магазина, единицы могут быть выражены с точки зрения количества покупателей. Каждый страховщик может определять единицы таким образом, который подходит ему лучше всего.
Роль в установлении премий
Страховщики устанавливают премии, умножая количество единиц риска на ставку за единицу. Скажем, ваш автостраховщик взимает с вас 20 долларов США за единицу за покрытие столкновения, и каждая единица воздействия определяется как 1000 долларов стоимости автомобиля. Если ваш автомобиль стоит 25 000 долларов, то ваша премия составит 20 долларов, умноженные на 25, или 500 долларов. Если происходит что-то, что заставляет вашего страховщика рассматривать вас как более высокий риск, например, несчастный случай или штраф за превышение скорости, это повышает вашу ставку на единицу, что приводит к более высокой надбавке.