Оглавление:
Многие планы 401 (k) позволяют вам занимать деньги у вашего самофинансируемого пенсионного плана с займом 401 (k). Это шаг, к которому следует относиться с осторожностью, поскольку средства, которые вы заимствуете из своих пенсионных инвестиций, не принесут вам денег для выхода на пенсию. Тем не менее, это может быть лучший способ одолжить деньги для удовлетворения краткосрочных потребностей, чем взять денежный аванс по кредитной карте или использовать кредит до зарплаты. Средства могут быть использованы для ограниченного набора целей, в том числе, в большинстве случаев, для покупки дома или оплаты расходов на здравоохранение. Вы можете одолжить деньги у вашего 401 (k) без штрафов и налоговых последствий, но вы должны быть осторожны, чтобы не отклоняться от допустимых критериев расходования денег, чтобы IRS не считал это досрочным выходом на пенсию, что обойдется вам 10-процентный штраф плюс подоходный налог в том году, в котором вы сняли деньги. У каждого плана есть немного отличающиеся правила ссуды 401 КБ, но вот основной процесс.
шаг
Поговорите с администратором пенсионного плана 401 (k). Ваш первый контакт должен быть вашим отделом кадров или отдела расчета. Они либо работают с программой 401 (k), либо могут направить вас к внешнему лицу, которое обрабатывает 401 (k) займы, 401 (k) снятие средств и другие вопросы 401 (k).
шаг
Спросите о правилах заимствования из вашего пенсионного плана. Большинство планов позволит вам занимать до определенного процента (обычно 50 процентов или менее) от вашего баланса 401 (k). Обязательно спросите о правилах погашения кредита.
шаг
Обычно вы должны будете вносить минимальные ежемесячные платежи плюс проценты. Интерес обычно идет на ваш счет. Но имейте в виду, что в то время как вы «зарабатываете» проценты по займу, вы упускаете возможность увеличения доли этих денег во взаимных фондах. Кроме того, вы платите за этот инвестиционный «рост».
шаг
Обязательно спросите о правилах, когда вы покидаете компанию. При большинстве планов вы должны будете вернуть весь остаток займа при выходе из компании, как правило, в течение 90 дней после расторжения. Если вы этого не сделаете, IRS может потребовать жестких штрафов при подаче налогов в конце года.