Оглавление:
Вы проводите свои рабочие годы, экономя и планируя выход на пенсию, но то, как вы инвестируете свои деньги после выхода на пенсию, также важно. Когда вы начинаете жить за счет активов, которые вы накопили, количество риска, которое вы можете себе позволить, уменьшается, поэтому очень важно правильно распределить активы. В то же время, если вы будете слишком консервативны, это может означать, что ваш портфель не справится с инфляцией, что будет приводить к снижению покупательной способности каждый год.
шаг
Соберите все отчеты от ваших банков, брокерских фирм и компаний взаимных фондов. Сложите все свои активы, чтобы увидеть, сколько вам нужно работать. Разделите свои активы на различные разделы: один для акций и паевых инвестиционных фондов, другой для облигаций и паевых инвестиционных фондов и третий для инвестиций с фиксированным доходом, таких как сберегательные счета, счета денежного рынка и депозитные сертификаты.
шаг
Разделите ваши инвестиционные активы на два ведра. В первом ведре должны быть жидкие запасы для расходов на проживание минимум на пять-семь лет. Если вы уже создали пенсионный бюджет, вы можете использовать эти цифры, чтобы оценить, сколько вам нужно отложить в сторону. Если вы еще не создали бюджет, отследите свои расходы за пару месяцев и используйте эти цифры, чтобы определить, сколько вам понадобится. Лучше всего ошибиться, когда установит показатель в долларах для ваших ликвидных резервов.Фрэнк Армстронг из Национальной ассоциации личных финансовых консультантов рекомендует этот двухэтапный подход пенсионерам, которые хотят избежать нехватки денег или слишком быстрого истощения своих портфелей.
шаг
Вложите деньги «первого ведра» на свои расходы на проживание в комбинации инвестиций с фиксированным доходом, включая высококачественные фонды государственных и корпоративных облигаций, депозитные сертификаты и счета денежного рынка. Цель этой части вашего портфеля - безопасность. Откладывая пять-семь лет расходов на проживание в сторону надежных инвестиций, у вас есть время пережить неизбежные штормы на фондовом рынке без необходимости ликвидации акций на падающем рынке.
шаг
Для второго сегмента поместите оставшуюся часть ваших инвестиционных активов в широко диверсифицированный портфель внутренних и международных фондов акций. Все портфели активов должны быть включены в ваш портфель акций, в том числе акции с малой капитализацией, акции с средней капитализацией, акции с большой капитализацией, акции с высокой стоимостью и акции международных компаний. Вы можете использовать индексные фонды для инвестиций в акционерный капитал, или вы можете использовать источники, такие как Morningstar и Barron's, для поиска высокопроизводительных взаимных фондов в каждой категории.