Страховое мошенничество является уголовным преступлением?

Страховое мошенничество охватывает широкий спектр преступной деятельности: от завышенной стоимости потрескавшегося стоп-сигнала до регулятора претензий до организации мошеннического кольца возмещения расходов на медицинское страхование. В большинстве штатов страховое мошенничество может быть предъявлено либо в качестве тяжкого преступления, либо в качестве проступка, в зависимости от степени преступления. В соответствии с федеральными законами некоторые виды страхового мошенничества, такие как мошенничество в рамках программы Medicare, могут считаться уголовным преступлением.

Генеральный прокурор проводит пресс-конференцию по вопросам страхового мошенничества. Кредит: Чип Сомодевилла / Новости Getty Images / Getty Images

Мягкое Мошенничество

В Соединенных Штатах все виды страхового мошенничества подпадают под одну из двух категорий: мягкое мошенничество или жесткое мошенничество. Мягкое мошенничество, также известное как мошенничество с использованием возможностей, включает в себя преувеличение законного страхового требования. Например, завышение стоимости имущества, уничтоженного в результате пожара, или завышение затрат на ремонт из-за изгибов крыльев обычно считается мягким мошенничеством и приводит к обвинению в проступке. Однако, если сумма денег превышает определенный лимит, плата может быть повышена до тяжкого преступления класса D.

Жесткое мошенничество

Жесткое мошенничество происходит, когда человек либо причиняет, либо устраивает убыток с намеренной целью получения страховых выплат. За жесткое мошенничество автоматически назначается уголовное преступление, как правило, класса B или класса C. Примеры жесткого мошенничества, которое может быть предъявлено за уголовное преступление, включают в себя организацию несчастного случая, поджог транспортного средства, создание ситуации, когда автомобиль может быть легко угнан, изобретение ложные требования для обеспечения выплат или пособий и мошенничество в рамках Medicare для подачи ложных требований о возмещении страхового возмещения.

Сообщение о страховом мошенничестве

Все 50 штатов классифицируют страховое мошенничество как преступление и имеют определенный тип иммунитета для частных лиц или страховых компаний, которые сообщают о мошенничестве. Эти статуты означают защиту сторонников разоблачения от судебного преследования за клевету. Однако государственные законы различаются в зависимости от того, какой тип отчетности они защищают. Например, закон об иммунитете штата Нью-Джерси охватывает только связь с государственным бюро по борьбе с мошенничеством, а закон штата Мэн защищает только связь с правоохранительными органами.

Обнаружение мошенничества

Из-за большого объема требований страховщики часто вводят требования в компьютер для статистического анализа. Сравнивая каждую претензию с обширным массивом исторических данных, страховщики могут определить, является ли размер претензии чрезмерным для географического местоположения и характера потери. Обычно используемые критерии включают частоту и кластеризацию претензий. Например, операция по замене тазобедренного сустава является обычной процедурой. Однако, если страховщик получил претензии на три замены тазобедренного сустава от одного держателя полиса, компьютер обнаружит, что эта частота намного превышает норму. Точно так же, если дерматолог подал претензии на УЗИ во время беременности в Medicare, он бы поднял красные флаги.

Штрафы за мошенничество

Как для мягкого, так и для жесткого мошенничества, штрафы могут включать штрафы и тюремное заключение. В зависимости от обстоятельств правонарушители могут договориться со страховщиком вне суда. В некоторых случаях адвокаты защиты могут договориться о пробации или общественных работах вместо тюремного заключения. Наказания за жесткое мошенничество более жесткие, но различаются в разных штатах. Федеральные штрафы за жесткое мошенничество, как правило, самые жесткие в книгах.